一、案例情况近日，客户蔡女士到东阳营业部咨询跨境汇款业务。客户称其在境外某平台参与线上订单交易，累计充值1万美金;交易完成后对方表示款项已原路退回，但平台账户内仍显示有1万美金余额，需提交线上退款申请才能提现，客户因此准备通过手机银行发起跨境汇款，到网点咨询操作流程与到账时效。
柜员问询交易背景时，发现多处可疑点：交易通过境外社交平台私下达成，无正规外贸合同、物流单据;资金结算全凭平台弹窗提示，无真实回款凭证;对方反复催促客户尽快操作汇款。柜员初步判定为跨境网络诈骗，立即叫来现场经理一同劝阻客户，告知其不要发起任何汇款指令。同时网点启动风控流程，对客户待汇出资金做拦截处理，暂停该笔跨境汇出业务并退回。本次成功堵截涉诈资金1万美金，为客户全额避免了经济损失。 二、案例分析客户只关注平台显示的账面余额，轻信陌生平台说辞，急于收回本金，未核实交易真实性，在对方反复催促下险些盲目汇款。而跨境资金一旦汇出境外，追溯、追回难度极大，客户往往面临全额损失。工作人员严格执行跨境业务问询核查制度，没有直接受理业务，而是深挖交易背景、核实业务真实性，及时识别出虚假交易骗局，同时利用跨境汇款未出境前的止付窗口快速处置，成功阻断资金外流。 三、案例启示(一)筑牢柜面反诈关口，严格落实跨境汇款核查。办理跨境汇款业务必须做实背景问询，对境外平台充值、订单退款、私下交易等类型的汇款，重点核实贸易背景与业务凭证，无真实证明材料的要耐心做好劝阻工作，坚决守住柜面资金流出的最后一道防线。
(二)跟进新型诈骗手法，强化一线员工反诈能力。针对境外社交平台衍生的虚假订单、充值退款类新型骗局，常态化组织员工开展反诈培训，更新诈骗案例与识别要点，让一线员工熟练掌握虚假交易页面、境外私人收款账户等典型特征，提升早发现、早劝阻、早拦截的处置能力。
(三)深化公众宣教引导，提升客户风险防范意识。主动向办理外汇业务的客户普及跨境资金风险，明确告知凡是“交易失败需先转账才能退款”“平台有余额需打钱解冻”的均为诈骗，提醒客户切勿向陌生境外个人账户汇款，从源头提升群众的防骗意识与辨别能力。
