一、案例经过
近日，客户潘某到白云支行办理账户解锁业务，客服经理查了相关系统之后发现该客户工行卡未被管控，再次询问后客户告知是数字人民币的资金不能用，拨打了客服后得知要到我行办理解锁业务。遂该客服经理呼叫现场经理一起核实，现场经理查看数字人民币明细，发现其交易对手众多，基本为客户转给他人，金额虽小，但是均为不同的交易对手，询问客户汇款原因，客户描述为朋友汇款，为拆借资金。虽然现在在推广数字人民币，但是使用数字人民币的客户确实不多，其交易对手均为网商银行开立的数币，且客户表示是银行卡冻结了才用数字人民币app，但是查询银行卡冻结情况，仅25日存在限额，其他均为冻结记录，明细与客户表述不符，存在异常情况，遂报警处理。
后与办案民警联系，发现该客户是被诈骗人员。因该客户要将自己的摩托车卖出，在车行了解后发现需要归还其车贷才可以出售。后有诈骗分子电话联系其告知他为车行员工，添加微信后引导客户下载数字人民币进行转账，客户误以为是归还车贷的必要流程，故一直听从诈骗分子帮其转账。
二、案例分析
本案例是一起新型的诈骗案件，客户本人没有经济损失，在开始的核实过程中，网点只认为可疑，疑似赌博或者玩游戏等情况。再与公安联系多方核实，才发现是可以被动出借账户案件。
案例启示
(一)加强业务学习，提高思想重视。作为金融从业者，我们应不断加强业务学习，不断更新自己的业务知识范围，深刻了解知晓相关新型电信诈骗案例，熟知电信诈骗手法与防范措施，不放过任何一个可疑要点，才能更好地抵御任何风险。
(二)保持时刻警惕，加强警银联动。该网点员工在发现客户问题后，及时通过报警的方式，联动警方，警银协动，查清了客户被诈骗的情况，切实保障了客户的财产安全。
(三)加强警示教育，提高防骗意识。目前，我行反诈宣传已很多年，仍要面向重点目标人群积极开展金融宣教，推进服务半径外延，加强对客户防电诈宣传力度，提醒客户时刻保持警惕。
