为了有效防范对公结算账户开立及变更风险，落实中国人民银行关于进一步加强对公账户电信网络新型违法犯罪有关事项的要求，青支北京东路支行严格按照上级要求扎实开展上门尽调工作，网点有以下几点经验分享：
一、加强业务培训学习。该网点组织全员学习《人民币结算账户管理办法》、《人民币单位银行结算账户尽职调查管理办法》等制度文件及尽调流程等内容，让尽调人员熟悉制度要求、风险环节，能够实际操作，为尽调工作有效开展提供有力保障。对公柜员及时关注账户开立变化及新政策，对新规定的要求落实到位，同时在工作过程中运用到实际，对于开户流程尽职尽责，认真核实客户经理调查结果和工商系统内容的一致性，保证调查结果的准确性。
二、强化合规理念的传导。一个成功的企业，离不开企业文化，而良好的企业文化，必然少不了合规经营的理念。工商银行作为国有大行，其发展壮大离不开其“合规为本、全员有责、风险可控、稳健高效“的合规文化理念。在工行的十大禁令中，严禁尽调舞弊就是其中很重要的一条。尽职调查是防范风险的第一道防线，也是“了解你的客户”的关键。因此，业务人员在为客户开立账户、发放贷款等业务过程中，必须按照制度规定认真开展尽职调查，严禁故意隐瞒实际情况、提供不实材料或违背客户意愿，导致尽调失控，给我行带来经济与声誉上的双重损失。
三、强化尽职调查履职。该网点明确尽职调查工作的人员范围、具体职责，实行网点定期自查，对于法人变更、营业执照注册地址变更的对公单位，及时上门核实，发现异常情况的，按照相关制度规定及时实施账户管控措施，核查核实，加强监督，严防风险发生。
四、切实提高尽职调查质量。严格双人实地调查客户经营状况，认真核实客户开户意愿。对于他人代办的，详细调查授权材料是否完整、合法有效，切实防范账户风险。同时，该行进一步加强客户日常监测和阶段性尽调，深入了解客户交易的真实性，做到风险防控力度只增不减。及时更新客户信息有效期，强化账户全周期管理，一旦发现问题及时采取防范措施，严防风险事件的发生。凌艺菁
