一、案例经过
在11月26日下午，青山湖愣上支行接到通知，说我们网点有一例涉案账户。接到通知后我们网点紧急开展调查，通过卡号我们查出该人为黄某，刚满16周岁，在附近原南昌航空大学里面就读职高。黄某是来我们网点启用银行卡，该卡是他在网上申请的宝贝成长卡，由于信息不全来到柜面办理。在做完“五问两查”和反诈系统等一系列查询后经办柜员为他启用账户。当被查出黄某为涉案人员时，我们工作人员立即去到学校找到黄某，同时拨打110报警。经一再询问，黄某才说出事实。原来该卡是他朋友龚某叫他办理，说他有个朋友可以带他一起做兼职，并且请黄某一个宿舍的人吃了一顿饭，在饭桌上说这工作很轻松，只要将他转到银行卡的钱转出去就行，事成之后有400的提成。黄某当时就答应了，在激活账户后对方转了两笔钱到他账户上，一笔三万多，一笔五千多，并立即转出，但是到被警方抓获时，龚某承诺的400元并没有打给黄某。
二、案例分析
在这整个事件中，犯罪分子充分抓住了黄某年纪小，对法律知识掌握不全面，不知道出租出借银行账户其中的利害关系等特点向其以兼职赚钱的名义从事诈骗活动，所以对年纪较小的客户更要加强宣传出租出借账户的利害关系。并且在碰到这类涉案案件时，一定要及时报警，让警方介入调查。
三、案例启示
1、加强培训，大力动员。大堂经理是首次接触客户的重要岗位，也是异常客户堵截的主要力量。同时大堂经理也是一支年轻的队伍，业务基础和经验能力都相对薄弱。因此培训和动员大堂经理是堵截客户的重中之重，对于异常客户的堵截，要给予他们鼓励的态度，做他们坚强的后盾。
2、礼貌服务，无惧投诉。如今的犯罪份子团伙有组织、有经验，常常抓住网点工作人员害怕投诉的弱点，面对我们的询问和婉拒，往往会恼羞成怒，致电客服投诉服务态度存在问题。面对这种情况，无论客户是否异常，都要保持礼貌的服务态度;发现异常客户时，及时打开手机录音功能，录音中要重点说出客户的可疑之处，可作为申诉的重要依据;话术要委婉、礼貌，不要给对方抓住把柄的机会。
3、账户异常，重点关注。对于账户沉睡后突然发生小金额往来，资金往来多为跨行跨平台交易，并且全天24小时连深夜都有交易，或是节假日、周末等也有交易，资金快进快出等现象就该重点关注。彭圆圆
