一、案例经过
2021年7月8日，客户江某携带身份证及银行卡来青山湖支行营业厅要求查询银行卡无法正常使用的原因，当班主管接待了该客户，为其查询到其银行卡因涉嫌涉诈涉赌被我行后台个金智能风控系统进行止收止付控制，且系统提示核实客户信息后可解控或引导销户处理。
核实到该客户账户情况后，当班主管当即对客户身份开展核实工作，通过查询其账户近一年交易流水，发现账户交易频繁，且交易对手众多。故进一步询问客户资金用途及与交易对手关系。江某解释称自己因经营公司，为企业法人，且平时有进行外汇投资交易的习惯，故资金往来频繁，交易对手中一名为其爱人，一名是朋友借款往来。后客户江某按照我行人员要求于次日提供了相关证明：包括结婚证、妻子身份证、本人身份证、营业执照、微信朋友借款截图，外汇平台提款截图。
面对客户提供的相关证明文件，当班主管并未放松警惕。观察到客户提供的外汇平台提款截图资料中显示的交易公司为HYCM兴业投资(英国)，交易转入资金均为美元，显示“境外网关”字样。同时，结合客户称不认识账户明细中的多名交易对手，以及账户流水呈现大额资金转入后分多笔转出，资金快进快出等可疑特点，故立即上报当地公安，并通过公安反馈得知客户江某账户已被广东省公安局反诈大队列为一级诈骗账户。结合上述情况，拒绝了江某解控账户的要求。
得知无法解控账户后，江某随即转变态度，威胁我行人员如不为其解控账户就要进行投诉，并恶意扰乱网点营业秩序。当班主管将其带离大厅，安抚沟通无果后，为防止事态进一步恶化，故拨打报警电话。最终江某被警方带走。
二、案例分析
该案例中，客户提供了大量证明材料用于掩盖账户可疑交易，网点工作人员面对其释放的“烟雾弹”始终保持高度警惕，成功识别出账户风险，拒绝其不合理要求。同时，面对不法分子的威胁，当班主管处置得当，借助警方的力量，维持了网点营业秩序，识破了可疑份子的“把戏”，将风险扼杀在摇篮之中。
三、案例启示
1、加强学习，提升员工金融素质。坚持组织员工培训，做到学习不走过场，风险防范知识牢记于心，切实增强银行工作人员识别和防范风险的能力，养成“多看、多想”的职业习惯，提高员工对业务的风险敏感度及处理能力。
2、提高风险处置能力，有效遏制风险事件发生。结合网点服务工作要求，营业网点人员因具备风险事件应急处置能力，做到能够第一时间发现风险、预判风险，运用合理有效手段，成功遏制风险事件的发生，保障网点正常运营。蔡梦甜
