建行杭州萧山支行：浅谈浙江省金融综合服务平台的应用

　　浙江省金融综合服务平台通过数据创新服务模式，与市场监督、法院、税务、公安、环保等54个省级部门建立了数据共享对接，并依托浙江省大数据局公共数据平台和“数据高铁”项目，搭建基于金融业务逻辑的“金融主题库”，构建专业化的数据质量评价和控制体系，可以说很好地解决了信息不对称问题，大大方便企业向银行申请贷款。不同于其他已建平台的“抢单制”模式，其依托大数据计算实行“智能匹配”“先匹配、后下单”，向企业推荐最有可能获得贷款的银行及其信贷产品。

　　建行萧山支行通过浙江省金融综合服务平台获得的客户主要来源为两部分。一部分为客户通过易拉宝、柜台宣传资料等了解到省金融综合服务平台后，主动在平台申请;另一部分主要是客户经理在了解到客户信贷需求后引导客户在平台申请。

　　主动向平台发起申请的客户的贷款需求主要为无抵押的信用贷款，且大多在建行萧山支行未开立账户，因此成功率不高;客户经理引导客户在平台申请的客户，大部分以房产抵押为主，该部分客户授信成功率较高。

　　经分析，建行萧山支行对订单进行拒单原因主要有三个：一是部分客户居住地附近未有营业点，考虑到路途较远不愿来我行开户主动放弃;二是客户经理在与客户电话了解客户实际情况后，发现客户缴税、资产、流水等不符合信贷条件，进一步引导客户安装 “惠懂你”APP后，通过系统精准测额无额度而被拒单;三是客户因不满意贷款额度主动放弃贷款。

　　建行萧山支行由资金结算业务(小企业业务部)牵头，要求小企业条线的客户经理均关注并绑定了“浙江银行业”公众号，并设立贷款分发员。一旦客户申请形成订单，贷款分发员收到系统提醒后及时分发给对应网点或部门的客户经理。客户经理在收到订单后，基本会先通过“企查查”、工商信息系统等外部辅助手段初步对该客户进行调查，对客户的大致情况做到基本心中有数。然后客户经理主动联系该客户，电话或上门了解客户具体情况后为客户匹配适合的信贷产品，判断其是否符合我行的贷款准入条件。对于符合贷款条件的客户会立即展开工作收集材料，上报审批。对于可能会产生信用贷款额度的客户，我们会对客户进行邀约，通过线上或是线下的方式指导客户下载并安装我行“惠懂你”APP，通过测算额度后直接申请信用贷款。

　　我行对贷款分发员和客户经理的响应时间有严格要求。要求贷款分发员在1个工作日内分发至客户经理，要求客户经理在1个工作日内受理客户，并在2个工作日内联系客户;5-7个工作日内要求客户经理通过邮件回复业务进展情况，跟进其授信进度，如拒单的要求客户经理注明详细理由。

　　成功案例：杭州某某电子科技有限公司是一家科技型企业，拥主要生产开关适配器。企业在平台上向我行申请信用贷款100万。我行客户经理收到微信提示消息后立即受理了该客户，并通过企业官网、企查查软件查询到该企业为高新技术企业，拥有多项专利信息、著作权信息。客户经理立即电话联系客户，电话中了解到该企业是目前未有贷款，且缴税较多，于是跟客户预约了上门拜访，以便更详细地了解客户经营和财务状况。此外，客户经理还加了企业主个人微信，通过朋友圈了解到了企业主是该行业的著名专家。客户经理上门拜访客户，同时向客户介绍我行多款信贷产品，当即指导客户安装了我行“惠懂你”APP，测算了贷款额度。客户对我行“惠懂你”上测算的额度非常满意，当天下午即安排了工作人员来我行开户并办理了结算套餐。

　　随后，我行成功在“惠懂你”上给予该客户信用贷款额度100万，随借随还，还享受了疫情期间的利率优惠。客户极力肯定了我行优质的服务和便捷的贷款办理手续。在了解到企业定期会收到承兑汇票的情况后，营销客户在我行办理了电子银行承兑汇票质押贷业务，实现了多元化合作。

　　通过浙江省金融综合服务平台台，我行在疫情获客困难时期斩获了一户优质企业客户。该平台强化数字赋能，以金融科技协助银行推进普惠金融业务推进，拓宽了普惠金融服务的渠道，为把金融“活水”精准滴灌小微企业提供了有力的科技支撑，助力银行真正做到金融服务下沉。