建行东营东城支行提高柜面识别能力，谨防“伪现金”洗钱风险

 “伪现金”是未发生真实现金的存取，而是银行柜台利用现金业务方式和渠道为客户提供划转和转账服务，实现资金在不同客户账户间流动的“现金”交易。“伪现金”交易导致人为割裂交易链条、改变交易性质，会造成商业银行对大额交易错报和漏报，影响可疑交易的分析和甑别，存在洗钱风险。
柜面发生的“伪现金”可疑交易多存在以下几种特征:一是交易金额较大：从实际工作中发现，“伪现金”交易金额相对较大，存取金额都在20万元以上；二是现金存取金额存在关联：两个或两个以上账户现金存取金额存在关联，存现金额往往等于取现金额；三是大额现金取出及存入时间间隔极短：大额现金取出后，短时间内，同一网点客户账户或是多个客户账户累计发生同等或相似金额的现金存入金额；四是交易行为异常：客户主动要求将本可以通过转账实现的交易改为通过现金存取的方式来实现。
如遇到此类可疑交易，作为直面风险的柜面业务人员，应做到以下两点，一是加大现金业务管理，拒绝为客户办理异常的“伪现金”的交易。商业银行作为大额现金收支管理的中心环节，应该把好大额现金收支管理的“第一关”，充分认识到“伪现金”交易中可能存在的洗钱风险。二是加强对异常现金交易行为的客户身份识别，对于客户通过实际现金收付实现的大额现金交易，按规定对存、取款双方报送大额交易报告，并严格按现金管理规定履行审批手续，加大客户尽职调查力度，对于客户主动提出“伪现金”交易要求的，加强对交易双方客户身份、交易背景、交易用途及交易目的等进行调查和了解，对不必要的大额现金存取，鼓励客户尽量使用银行转账结算方式，尽可能减少因现金交易而产生的洗钱风险。
今后工作中，网点将加强对员工关于 “伪现金”交易存在风险的警示教育学习，要求柜员能够做到主动提示客户尽量使用银行转账结算方式，尽可能减少因现金交易而产生的洗钱风险，对拒绝配合银行的客户，要求其到开户网点，由开户网点的客户经理对其进行尽职调查，并在其网点报备取款计划。本网点的客户已报备支取现金计划，柜员必须按照大额取现的和大额存现的流程予以办理，严禁不清点现金，直接支取和存入。
（审核领导：王月同  撰稿：朱婕）