工行新余分行以强化管理推信贷风险质效提升

 

面对新时期信用风险防控的难度加大，管理要求进步提高的经营形势，工行新余分行在严格执行金融监管政策规定的基础同时，着力加强信贷风险管理，有效防范信用、操作、声誉和流程管理等信贷业务风险，切实保障信贷资产业务稳健提速发展。
强化履职基础管理。该行在信贷履职基础管理与提升上，以重点强化对贷款业务的存续期日常管理。一是在履职管理制度建设上制定了《中国工商银行新余分行法人客户信用与代理投资业务全流程履职考核评价办法》；二是在资产质量管理上制定了《中国工商银行新余分行法人客户信贷资产考核评价办法》；三是在人员业务素质提升上制定了《中国工商银行新余分行信贷资产业务提升培训管理办法》；四是强化了大户分析制度管理；五是加大了信贷资产业务监督与现场检查；六是加快了不良资产处置力度，前10个月共清收处置不良贷款11065万元，不良率控制在0.39%之内，低于全省平均水平。
强化信用风险管理。该行在信用风险管理与提升上，以重点加强对风险关卡管理。一是加强对信贷业务的贷前调查，重点对新营销客户的股东合作、资金结构与来源、企业经营、产品市场、货款回笼、固定资产和贷款用途等方面的调查；二是强化对新增贷款客户的集体审议，做到新增客户在贷款行集体审议的上报基础上，由市行贷审会集体审议决策；三是在新准入客户贷款发放后定期开展贷后检查，并根据检查情况分析企业经营，动态调整信贷政策，把控第一道防线；四是强化对存续客户的关联企业的信息收集与管理；五是加强了信贷客户的货款回笼管理；六是强化了对预警风险排查的管理。
强化操作风险管理。该行在操作风险管理与提升上，以重点加强对信贷业务的流程管理。一是在信贷申报与操作上，依据信用与代理投资业务全流程履职管理要求，按规操作，强化流程管理；二是在操作流程管理上强化对操作流程的检查管理，对在操作流程存在的屡查屡犯的问题强化有效整改落实；三是严格操作码管理，做到一人一码操作，杜绝一人多码和多人一码情况发生；四是强化对员工的道德风险管理，对员工经商办企业、信用卡套现、员工贷款资金流向理财和股市情况等方面的异常行为进行重点排查，压实各级机构主要负责人主体责任；五是定期召开信贷业务案防分析会和信贷从业人员思想动态分析会及落实家访，不折不扣的把警示教育活动各项要求和防控措施落到实处。
强化声誉风险管理。该行在声誉风险管理与提升上，以重点加强对声誉的宣传和投诉化解风险管理。一是在组织建设上成立了声誉风险管理领导小组，下设声誉风险处置办公室，指定专人负责声誉风险的监测、预警及处置工作；二是做到强化新闻宣传工作的归口管理，对外新闻发布、信息披露实行新闻发言人制度；三是重点加强与辖内各支行的纵向沟通协调，做到隐患早发现、风险早预防、早问题处理的同时注重加强客户投诉管理；四是建立以声誉为导向的企业文化，加强对员工风险意识的教育培训；五是制订与完善新闻危机处置应急预案，指定专人负责新闻危机处置工作，优化应急处置流程；六是协调沟通，完善媒体日常维护机制。加强与新闻、宣传媒体的关系维护，主动摸清当地各家媒体的特点，定期对当地媒体进行座谈走访，通过多种形式强化与媒体的合作。