新干支行开展小企业信贷业务涉及存贷挂钩等合规风险的全面排查工作

 为进一步保证我行小企业金融业务规范经营，实现服务民营经济、实体经济目标不动摇，按照小企业金融部《关于全面排查小企业信贷业务涉及存贷挂钩等合规风险的通知》要求支行针对辖内违反监管部门“不准以贷转存、不准存贷挂钩、不准以贷收费、不准浮利分费、不准借贷搭售、不准一浮到顶、不准转嫁成本”以及“收费项目公开、服务质价公开、效用功能公开、优惠政策公开”（以下简称“七不准、四公开”）要求的小企业信贷业务进行全面排查。

• 排查内容安排

    存贷挂钩合规风险，本次排查的重点对象为涉及保证金缴存的未结清小企业法人信贷业务，支行主要针对助保贷业务保证金排查。
梳理支行全部小企业法人助保贷业务，按照《小企业法人助保贷借款人保证金风险排查情况表》要求，如实填报。同时收集支行小企业法人助保贷业务开办批复、管理通知、政府相关文件以及相关“政银助保贷项目合作协议”等一并上报。
    二、排查工作要求
本次排查工作开展过程中，应重点做好如下几项工作：
一是严格执行增信贷业务退出要求，不得新增增信贷业务，不得以借款人名下保证金质押增信，存量客户中如有以保证金质押为担保方式的，应尽快退还保证金，视情况追加其他替代性担保措施；对于信易融业务应严格审查企业第一还款来源，符合信用放款条件的可发放信用贷款，严禁通过缴存保证金等方式进行存贷挂钩。
二是对于我行与合作方在合作协议中约定由合作方为借款人在我行贷款提供保证金质押担保的，应重点核实合作方保证金资金来源，严禁出现借款人代替合作方缴纳保证金的情形。
本次排查工作结束后，支行应加强业务管理，严格遵守中央、国务院相关政策及银保监会相关规定，在流程设计、产品创新、服务优化等方面切实做好维护客户利益与我行声誉。