邮储银行新干县支行三措施防范非法集资风险

             近几年，非法集资案件在国内频发。2016年，公安机关针对非法集资共立案1万余起，平均案值达1365万元，亿元以上案件逾百起。而2017的该项官方数据并未公布，但根据中国裁判文书网现实，2017年以非法集资犯罪为案由的裁判文书为5782份。面对当前防范和处置非法集资的严峻形势，邮储银行新干县支行三措施做好非法集资风险防范工作。

一是组织培训。为了提高全行员工防范非法集资的风险意识，县支行组织全行员工开展了集中培训，组织全行员工学习了案防、非法集资等规章制度，同时讲解了非法集资的12中形式，包括：借种植、养殖、项目开发、庄园开发、生态环保投资等名义非法集资；以发行或变相发行股票、债券、彩票、投资基金等权利凭证或者以期货交易、典当为名进行非法集资；通过认领股份、入股分红进行非法集资；通过会员卡、会员证、席位证、优惠卡、消费卡等方式进行非法集资；以商品销售与返租、回购与转让、发展会员、商家加盟与“快速积分法”等方式进行非法集资；利用民间“会”“社”等组织或者地下钱庄进行非法集资；利用现代电子网络技术构造的“虚拟”产品，如“电子商铺”“电子百货”投资委托经营、到期回购等方式进行非法集资；对物业、地产等资产进行等份分割，通过出售其份额的处置权进行非法集资；以签订商品经销合同等形式进行非法集资；利用传销或秘密串联形式非法集资；利用互联网设立投资基金形式非法集资；利用“电子黄金投资”形式非法集资。提升了辖内员工案防、风控意识。

二是加强管理。前期，市分行非法集资监测点发现，外部人员在营业场所从事民间融资、非法集资等宣传行为，这将给分行带来声誉风险等风险隐患。为了防范外部人员在县支行营业场所从事非法集资宣传行为，各网点要加强营业场所管理工作，大堂经理和保安要加强巡查，关注行为异常人员，切实落实好非法集资监测工作，如有异常，及时向上级汇报。

      三是加强监测。网点要加强对涉嫌非法集资可疑资金的实时监测预警。在严格执行大额可疑资金报告制度基础上，对各类账户交易中具有分散转入、集中转出、定期批量小额转出等资金异动进行监测、分析、核查、甄别和处理，加强资金流向实时监测预警；对频繁发生大额资金异动，以及账户资金快进快出、归集资金明显、资金交易额明显偏离单位经营、出租出借账户等异常行为进行重点监控，及早发现和报告非法集资资金动向。