工行延安分行一则客户在自助智能机申请信用卡的案例启示

         一、案例经过
         客户在某支行自助智能机办理信用卡，选择卡片邮寄到客户本人，数日后客户收到卡片，因信用卡未启用再次来到该支行，支行人员按照办卡规定要求客户提供相关资料并办理签字等手续。如果客户通过其他渠道启用卡片，后续产生用卡风险，银行将无法联系客户进行催收，对此存在的漏洞需及时进行改进。
         二、案例分析
         目前，随着办卡渠道的拓宽，客户通过自助智能终端机办卡、网银办卡、扫二维码办卡、手机银行办卡，这些渠道节约了客户的申请时间，降低了客户的申请成本，给客户带来了便利条件，同时也给一些别有用心的人提供机会，此类恶意申请办卡也产生了外部欺诈风险，因此，需法由营销、受理人员完成资料信息表面相符的核对、公民联网核查、辅助资信材料核查以及行内信息的审查工作，风险将向中后台转移。
         三、案例启示
         （一）对通过非集中扫描录入及手工录入办卡的客户， 调查人员须采取更为谨慎的方式进行核查，不仅需要做到笔笔亲访亲核，而且需要充分利用第三方信息，即征信报告信息、114信息、公安信息、社保信息、企业网信息等。识别申请材料的真实性，防范欺诈风险。
         （二）网点业务人员应严格按照信用卡规定的操作流程要求，在客户领卡和启用前履行对客户身份核查、亲见签名的检查义务，按时交接传递申请表及相关资料，全面防范操作风险
         （三）结合日常出现的问题，建议进一步优化银行系统，堵塞漏洞，不给不法分子可乘之机。