工行延安分行聚焦风险点固化运营实质风险管控

          工行延安分行运行管理工作紧紧围绕总、省行改革发展战略部署和运行管理工作总体要求，以“整固基础、增强控制、提升能力、强化服务”为基本内容，聚焦风险点进一步夯实运行基础管理，有效增强防范实质风险的管控力，确保网点安全、连续、平稳运行。 

      一、切实加强源头风险防控。该行通过规范账户受理环节客户身份真实性核验、综合开户流程、异地账户双线对账信息采集、后台集中审批专业化管理、尽职调查系统投产应用等多环节的有机契合，强化对异地账户、高风险行业客户、高风险行为账户的开户准入、变更和动态管理，及时清理长期不动户和带来“过路风险”的敏感账户，维护账户体系的纯洁性和安全性，切实加强账户源头风险防控。
      二、实施网点运营风险差异化、增强型管理。该行要全面推进网点运营风险分级分类管理，以网点运营风险评级为抓手，突出对D、E类网点和网点负责人、现场人员的履职评价和管理，明确不同等级的管理要求，并将网点人员配备、岗位设置、事中审核、制度执行、落实整改及高风险业务等关键内容纳入重点管理清单，实施差异化管理，使各项管理措施手段更具针对性，各项制度、规定得到有效落实和执行，切实把管理责任落到运营风险管控各环节。针对城区网点、偏远郊县网点、新设网点偏高或波动等风险特点，实施增强型管理，主管行长督办，逐网点跟踪整改，消除管理漏洞，促进网点风险导向的履职能力和管理水平提升。
      三、强化现场人员履职管理。该行要继续加强和完善现场管理人员的聘任及考核办法，按季对现场管理人员履职情况进行考核，并严格运用考评结果，对连续考评不合格人员采取调离、退出等管理措施，从履职能力、履职质量和履职评价三个维度全方位提升现场管理水平。全面提升现场人员综合技能，通过集中培训与送教上门等方式对全辖现场管理人员进行技能提升培训，围绕履职要点、管理要求，突出针对性，结合实际业务，通过案例教学、视频回放、考训结合等方式，固化业务审核要点，提升风险防范意识。通过三年努力，打造一支结构合理、素质较高的现场管理队伍。
     四、推动风险导向型银企对账新策略。该行要将银企对账工作重点由对账回执处理向客户账户的实质性风险管控转变。要对大额、敏感、异地等高风险账户实施100%全覆盖面对面对账，加强关注类账户对账回执回收和一般关注类账户对账信息推送管理，采取有效措施加强两期未对账账户治理；对其他账户大力推广网上银行、自助回单、手机银行等电子对账方式，新开账户须开立网银对账或自助回单对账，存量非网银客户要加大自助回单对账推广力度，力争2017年底实现网银客户基本覆盖和自助回单客户全覆盖，切实增强对账的针对性和实质效果。
     五、加强重点领域业务监测、检查和排查力度。该行要将日常检查与重点检查相结合，实施分级管理，突出专项检查、突出非现场检查、突出检查重点，对近年来业务增长较快的新业务领域，以及存在问题多的、管理薄弱的业务，优先安排检查，加大检查频次与力度；突出整改落实，对于网点存在的问题，要100%跟踪落实，随机抽查监控录像或相关业务，确保检查问题有效落实整改；紧跟风险热点，强化关键业务环节排查。要围绕内外部风险动向，着力做好异地大额定期存款和异地账户、内部户挂账和数据变更、预留印鉴卡封存管理和印鉴核对、票据和押品的保管、大额支付回访、银企对账、网点现场管理等方面的排查，排除风险隐患。
     六、加强现金营运的风险控制管理。该行要通过完善制度机制、系统应用、设备技防等手段着力加强库房、ATM供钞和密钥管理、贵金属保管、上门收款、假币等环节的风险控制。严格监督“三级查库”制度的有效落实；加快实施实物现金营运管理和款箱物流系统的全面推广应用，增强过程控制能力；实施自助柜员机账务集中管理，推广ATM动态密码锁，优化装卸钞模式和操作流程，提高装卸钞效率和安全管理水平；推进假币专项治理工作，加大各类清分整点设备管理力度，提高清分鉴伪能力和自动化处理水平，提高现钞收付质量，有效控制假币浓度。
     七、严格基础管理。该行要加强内部账户挂账和监控管理，严格主机调账和流程，解决无序挂账、被动挂账问题。依托统一运营风险监控平台，加大对内部户开立、变更、使用、停用等全过程核算风险的监测；强化U盾、印章、支付密码、凭证、票据等运营介质管理。严把客户身份真实、意愿真实、凭证真实的流程控制，紧跟总行做好生物识别等新技术的推广应用，为远程开户做好技术准备。进一步发挥参数对业务运营支撑和核算要素、流程的刚性控制作用，建立完善全运营条线的业务应急响应机制和应对策略，保证业务连续安全运行。