农发行反洗钱工作调研

         反洗钱工作在当今复杂的金融体系与社会环境下任务艰巨，由于银行业的特殊性，金融机构有意或无意的被犯罪分子利用，进行洗钱的犯罪活动，这对国家的经济安全和金融稳定十分不利。因此，我行需要严格遵守国家有关法律法规，积极开展反洗钱工作并坚决维护金融体系的安全和稳定。

这次农发行新反洗钱系统的正式上线对旧反洗钱系统有了进一步的改进，建立和完善了反洗钱内控制度，明确内部反洗钱操作流程，对按规定开展反洗钱日常工作又迈出了坚实的一步。现结合工作实际，就农发行在反洗钱工作中存在的问题与对策提出自己的看法：

一、反洗钱工作目前存在问题

一是思想认识到位难。首先是客户认同难，反洗钱工作的一个重要程序就是银行要及时了解客户的各类信息，客户可能存在不配合行为或抵触思想。许多银行从业人员从内心深处认为反洗钱是人民银行的事，反洗钱工作思想认识不深刻，虽然反洗钱工作已开展多年，但也只是停留在低层次水平，对如何深化反洗钱工作的现实指导意义不大。

二是识别可疑交易难度大。大额资金使用是否合法没有明显的鉴别标志,资金的合法性难以甄别，要做到准确识别､综合掌握特定客户在会计结算､支付清算等种资金运作的信息,在实际工作中难度大，如果对大额资金普遍怀疑,不能精准判断可疑资金流动方向,可能会使真正洗钱行为躲过我们的监测｡

三是银行反洗钱手段较为缺乏。每天的反洗钱工作重心仅放在反洗钱系统的大额支付交易和可疑支付交易上报上，反洗钱系统是否完全成熟不可得知,但在实际操作中存在着手工方式进行补录、新增案例和交易,存在监测的时间跨度狭小,时效性差的问题｡

二、开展反洗钱工作的建议

一要加强宣传教育，培养反洗钱责任意识。一是通过电子屏横幅滚动播放反洗钱宣传语，对客户传递并发放人行制作的反洗钱宣传手册；二是定期举办反洗钱培训班，对从业人员进行反洗钱法律法规知识培训，通过案例剖析加深反洗钱意识，提高反洗钱工作水平。

    二要完善协调机制，加强部门之间合作。一是加强与政法部门密切联系，定期做好反洗钱的协调工作，实现金融部门与政法部门的通力合作；二是与人民银行和金融监管部门加强反洗钱监管协作，把反洗钱工作作为金融监管的重要内容，对违规行为加大监管处罚力度。

    三要规避洗钱风险，强化现金管理。一是加强有关业务的监管，对缴存大额现金的客户，要多一些了解，问清款项来源；二是不得为客户违规提取现金，对超过规定金额起点的大额现金进行记录备案；三是提倡客户少用现金支票，多用转账的结算方式进行支付结算。

三、对于反洗钱的未来走向及其看法

目前，基层行反洗钱人员对洗钱交易的一般过程了解不够，概念模糊，对整个反洗钱工作的组织体系、运作流程以及最终目标没有明确可行的思路，只是被动的接收上级行出台的相关文件，收集并整理反洗钱相关资料，距离主动维护国家经济安全和金融稳，防范洗钱的客观要求相形甚远。在实际操作过程中，反洗钱工作还存在诸多问题和困惑，需要我们寻求妥善的对策和相关措施加以解决。