代理开户要当心 电话核实要严谨

基本情况：银行卡作为便利、快捷的支付媒介，以其便利性受到越来越多客户的青睐，迅速成为广大群众普遍使用的消费支付工具，但银行卡给客户带来便利的同时，也容易被一些不法分子利用。在开立及使用过程中，也存在一些隐患。 案例：201X年1月27日，王XX持本人及代理人身份证原件到某农商银行办理银行卡开户业务。在按照农商银行要求填写开户申请书及代理信息后，提交柜员办理业务。因当时正值春节期间，经办柜员未对代理信息进行核实即为其办理业务。2月份客户本人持身份证到该农商银行查询开户情况，声称从未授权他人代理开户，据事后了解，代理人与本人涉及民事纠纷，代开银行卡用于套取补偿金。 存在的风险：由于银行卡可通过ATM、POS等非柜面方式办理业务，导致难以了解持卡人是否为账户的实际使用人、控制人，犯罪分子可利用一人代理开办多张银行卡的手段进行洗钱。在银行卡非对面业务中，虽然对现金取款及转账均作了最高金额限定，但仅仅可以对银行卡一日内的交易进行约束，如果犯罪分子脱离了柜台的监控，长期利用非开户行的ATM机存取款使得我们难以掌握客户交易的目的及资金用途，ATM存取款往往成为反洗钱的盲区，易被犯罪分子利用。再加上现在POS机的不断增加，刷卡消费资金流量巨大，而我们的反洗钱系统对POS机的交易无法获取交易对手的相关信息，手工识别相对滞后，洗钱风险难以控制。 从近期监管部门案件通报情况来看，银行卡诈骗日趋高发，发案数量较多，诈骗手法更是多种多样，高科技诈骗方式不断出现。监管部门也不断加强对银行卡开户业务的监管力度，代理信息核实就是一项非常重要的监管措施。监管部门要求，开户银行要按照“了解你的客户”的要求，采取电话核实等多种方式，了解客户开户的真实性和合法性。 原因分析：柜员安全防范意识不强，未严格按照操作流程办理银行卡开户手续。因正值春节期间，思想上存在麻痹大意、懈怠侥幸心里，未严格审查核对客户的身份证明，未主动联系被代理人是否委托他人办理银行卡业务，才给犯罪分子以可乘之机。 反思和警示：一是了解你的客户，采取多种措施核实开户信息。农商银行要充分利用农金员这一优势，多渠道了解客户的背景、从事行业等信息，严谨核实代理信息。防止违规开卡问题发生。二是严格银行卡操作流程，规范银行卡办理手续。柜面操作人员要加强安全防范意识，客户办理银行卡业务时必须严格审查核对客户的身份证明，充分利用联网核查系统对比客户的身份信息，禁止利用虚假身份证件开立银行卡的行为。对于代理开卡业务，应积极主动联系被代理人是否委托他人办理银行卡业务。三是加强银行卡用卡知识的宣传，提高持卡人安全用卡。柜员在办理开卡业务时，应主动告知开卡人应适时更换密码、不要乱扔存取款凭条等。另外，要采取宣传标语、电子屏幕等多种方式大力宣传安全用卡知识，增强客户的安全意识。不要将手中的银行卡成为不法分子的作案工具。