为深入贯彻落实监管要求，有效防范金融风险，在日益复杂的金融环境下，站前路支行营业厅以"源头管控、科技赋能、精准服务"为核心，创新推出多项反洗钱举措，构建全链条防控体系，切实履行金融机构社会责任，筑牢反洗钱金融防线。
一、源头治理，严把风险防控第一关。该网点地处火车站附近，每天都会有流动客户前来开卡，因此更要求网点要做好客户身份识别和尽职调查工作，从客户准入环节强化源头管控。通过"人脸识别+联网核查+尽职调查"三重验证机制，确保客户信息真实有效；对无固定居所或职业的流动客户，要求提供辅助证明材料并核实其开户用途合理性 ，无法提供的客户要进行银行卡分级管理，限制交易额度。
二、强化培训，筑牢全员反洗钱意识防线。为提升员工履职能力，网点开展系统的反洗钱知识培训课程，内容涵盖反洗钱法律法规、最新洗钱手段及典型案例分析等。在每日的夕会复盘中，让大堂经理或客服经理分享在开卡过程中遇到的可疑案例，在实战中积累经验，提高敏锐性和洞察力，让员工结合实际工作中的案例进行深入分析和讨论，提升解决实际问题的能力。
三、科技赋能，智能风控精准识别风险。随着金融科技的飞速发展，利用科技手段提升反洗钱工作效率和精准度成为必然趋势。依托大数据和人工智能技术，网点通过反洗钱系统和智能风控系统，筛查出可疑客户和异动账户，做好客户的回访和账户的管控工作，及时将风险账户扼杀在摇篮，避免产生更大的社会危害。
四、精准宣教，护航特殊群体资金安全。针对老年客户、学生群体风险防范意识薄弱的特点，网点推出差异化服务：工作人员在厅堂服务中耐心为老年客户讲解常见的洗钱手段和诈骗案例，如以“养老服务”“保健品推销”等为名的非法集资和诈骗活动，在老年客户办理大额取现时启动"双人复核+公安确认"机制。结合学生的生活实际，以校园贷、兼职刷单等常见的涉金融诈骗案例为切入点，深入浅出地讲解反洗钱知识和金融安全常识，引导学生树立正确的消费观念和金融风险意识，避免因贪图小利而陷入洗钱陷阱。
五、柔性管控，做好账户服务解释沟通。在强化账户分级分类管理的同时，网点注重客户体验优化：向客户解释"限额管控""非柜面业务暂停服务"等措施的法规依据；充分理解客户可能存在的疑问和困惑，工作人员以耐心、专业的态度向客户解释管控原因和目的，争取客户的理解与支持。同时，为客户提供合理的解决方案和建议，确保客户正常的金融需求得到满足。
作者：曾成
