“学习借鉴”是一种省力、提高效率的借鉴方式，若在借鉴经验的基础上，结合自身实际再加工，对银行经营管理和发展有着积极意义，若生搬硬套，只会带来严重的管理风险。借鉴就是把别人的成功经验和做法，原封不动地照搬到自己的单位实施。由于地区差异，有些经验和做法，可能会出现“水土不服”，导致结果不尽“人意，也可能在实施过程中以失败而告终。
“拿来主义”是一种“惰性思维”。一方面，银行不同于其它行业，经营的商品是货币，应坚持谨慎性原则。对于银行来说，无论在何地，都有着共同的特点，是以“货币”为商品符号，为社会提供投资、融资和人民币管理的服务。在具体的工作中，学习借鉴别人的好的工作经验和做法，是一件好事，但要与本地实际相结合，要注意区域性的差异。相对经济落后地区，到较发达地区学习银行管理经验，就不能生搬硬套，否则，会适得其反。如：前期，不少银行在厅堂内设立贵宾室，VIP专用窗口等，让一些业务量大的客户享受了专区式的优质服务，而一些领取退休金、办理小额存取款业务的老人，却要在服务区等待，一等就是半个或者一个多小时，导致一些老年客户的不满；另一方面，在贷款管理方面，对于较发达地区，一些信誉程度高的大型优质企业，能够很快拿到贷款，而在三、四线城市或者乡村的一些小微企业、民营经济，由于缺少担保、抵押、短期经营没有良好信誉等实际，出现小型企业和民营经济的“融资难”。结合实际，对于地区差异和企业身份不同的融资人，服务方式应有所不同。不可否定地说，从一线城市学习到的信贷管理模式，就不适用于对待县、乡、村信贷管理模式，由于县、乡、村所在地大型优质企业较少，多以民营企业为主，若把一线城市面对大型国有企业信贷管理模式拿来使用，显然不利于对小微企业和民营经济体的支持，会被客户质疑 “嫌贫爱富”风险，成为引发舆情风险的导火索。为此，银行对待客户，要平等对待，要一视同仁，不可分级、分档。
一是厅堂内外服务要人性化。在厅堂内，要去除“贵宾室”，设立老年专柜或者老年服务专区，要彻底清除歧视性的字眼和场景，按照传统文明和良好的生活习惯营造文明氛围，赢得老年客户的欢心和舒心。结合县、乡、村客户留守老人、妇女、儿童多的特点，对于3000元以下小额存、取款业务到自助设备服务办理不搞一刀切，不可强制到自助设备办理，在适度提醒后，由于受文化、视力等原因影响 ，不能到自助设备办理的，应积极引导到柜台办理，让客户真正感受到在银行有到家的温暖。
二是大额服务实行网上预约。对于业务需求量大的客户，可以通过网上或者电话预约方式办理，银行为客户提前做好现金、服务项目的准备，在预定时间、服务方式的情况下，为大客户提供满意服务。
三是金融产品研发要与当地实际相结合。对于引进贷款产品，要与本地实际相结合，要结合当地的产业特色，研发符合实际的贷款产品。城市与县、乡、村不同，城市多为企业、住房、商户类贷款，而农村主要是以支持具有农业特色的产业贷款为主，如支持春耕生产的贷款、支持三夏生产的贷款、支持农产品加工的贷款等；县、乡、村不同于城市，不要把一线城市的贷款产品原封不动拿来经济欠发达地区使用，要注意地区差异的风险。学习借鉴经验，要到地区特色、产业大致相同的地方去学习典型经验做法，才能够更合适宜的把有价值的经验学过来，经过“再加工”用起来。如，房地产抵押贷款，由于城市与农村地理位置存在的差异，往往会导致土地、房屋所变现能力的不同，决定抵押额度的不同。对于欠发达地区来说，在抵押贷款过程中，资产评估价值就要结合当地的地价和房价评估，资产评估价值少，贷款抵押金额相对降低，只有事实求是办理抵押贷款，才能有效防范抵押贷款出现不良的风险。
四是严格落实“三查”制度。在贷款投放过程中，要结合贷款申请人的实际，严格“三查”制度，认真做好贷前“调查”，做好资产评估，实事求是为贷款申请人授信，让小微企业能贷款，让有创业发展能力的人有获得流动性资金的途径，以实际行动支持融资人缓解融资难问题，才能更好发挥金融支持社会经济发展的作用。
来源：自著
作者：田忠华
