金融服务“新市民”意义重大

金融服务“新市民”意义重大

2021年政府工作报告中首提“新市民”。近期，国家发展改革委印发《2022年新型城镇化和城乡融合发展重点任务》，将会有更多的来自农村的群众真正转正为“新市民”。
对于转正“新市民”需要一个漫长的过程，还有好多的具体工作要做。让“新市民”真正成为“新市民”需要有经济支撑。如收入和支出相匹配的问题，教育、养老、医疗等问题，都是现实的也是客观的，这些得到具体落实，才能让“新市民”稳定下来，安心享受城市的幸福生活。在农村人口向“新市民”过渡的过程中，房贷、创业就业、子女教育、医疗等方面的投资压力，仍需要农村金融机构的支持，这是因为，新市民的户籍仍在农村，享受有关贷款政策的条件，按照属地管理的要求，其服务仍有所在地农村金融机构提供，从某种程度上说，“新市民”在城市享受金融服务一定程度上受限，这就是农村金融机构当前面临的一个新课题，需要通过政策和产品的创新，不断完善和补充新市民由于户籍、住址等问题带来享受金融服务的短板。
为了让“新市民”真正成为“新市民”，有获得感、幸福感、安全感，中国银保监会、中国人民银行发布《关于加强新市民金融服务工作的通知》，针对新市民在创业、就业、住房、教育、医疗、养老等重点领域的金融需求，做好新市民的金融服务，无疑为“新市民”的生存和发展给予了宽松的条件支持。
“新市民”是一支庞大的消费队伍。所谓“新市民”，是指在城镇居住但没有户口，或刚拿到户口不足两三年的群体。据国家统计局的监测调查数据显示，目前这类群体有近三亿人，包括个体户、农民工等群体。这部分人口大多是年轻力壮的青年人、技术工、有较高经济活动能力的人，是今后金融服务的主力，也是金融服务的黄金客户。
“新市民”是一支创新队伍。农村人口成为“新市民”，大多是因为外出打工、到城里打拼创业，总之，是为了让自己和自己的家庭有个生活环境的改善，能够让儿女有更好的教育、医疗和生活环境，想要在城市长期安逸的生存下去，就必须有自己的事业，有自己挣钱的门道，这就形成了“新市民”干事创业的主力。他们一般会安稳起步，量力而行，从小本生意坐起，有了实力在扩大规模。作为“新市民”，王先生就是典型的事例。王先生家住离城40公里的偏远的农村，到城里打工给人当水管道安装工，熟练了管道安装，有了一定积蓄后，在城里首付贷款买了房子，一家三口成为名副其实的“新市民”，用结余的一部分资金，开了一家管道安装维修门市，从一开始的管道安装维修，到代理知名品牌燃气炉销售，逐渐扩大了服务规模，由于自己既当老板，又当工人，收入除按月归还房贷，日常生活消费外，还有些小结余，如今，在银行贷款的支持下，投资规模已近100万元。
要提高对“新市民”金融服务的认识。作为农村金融机构来说， “新市民”不但以前是金融服务的主力，今后，也将是金融服务的主力，失去了这些客户，将来农村金融市场服务必定逐渐收窄，服务对象将逐年减少，甚者将影响自身的发展。为此，强化对“新市民”的服务，是当务之急，也是农村金融发展之需。一方面，随着农村老龄化、“新市民”的居住地的城市化，农村金融服务对象会逐渐减少，这并非危言耸听，而是客观事实。姚先生原本在自己的老家开办了一家小型企业，后由于规模扩大，企业和家人迁到了城里，成为真正的“新市民”，由于在城里有了自己的房子、自己的企业，享受到了县城金融机构的存、贷款业务的金融服务。与原乡镇金融机构网点的服务被迫被中断，致使基层金融机构服务网点存、贷款余额双降，不能不说“新市民”的增加，直接影响到最基层金融服务网点的业务发展。为此，服务创新、产品创新，不只是“新市民”发展的需要，也是金融机构高质量发展的需要。另一方面，银行要不断在服务“新市民”上创新服务方式，即打破区域限制，对服务对象实行法人单位管理范围内，“新市民” 原户籍所在地可以实行跟踪服务，从而避免由于银行之间的“拉客户”导致的行业间不正当竞争。为更好地让银行客户经理放下思想包袱，避免“新市民”创业在异地，而不便于管理的现实，可以委托所在地同一法人所在地金融机构代为贷后管理和检查，可以通过责任移交等办法，确保农村基层营业网点的客户不流失。对于对“新市民”的跟踪服务，各商业银行要加大对“服务小微企业贷款尽职免责” 相关政策的落实力度，让银行信贷工作人员放下思想包袱为“新市民”服务。在创新服务产品方面。对于“新市民”小微企业主、个体工商户、大学生等创业发展主力，银行要研发与当地实际情况相融合的金融产品，按照创业、就业、消费等不同类型，结合国家支持创业发展财政贴补政策，研发期限合理、贷款额度和贷款利率能够具有优惠幅度的产品。如“鲁担惠农贷”、“创业担保贷”等财政贴息贷款等。
行业管理部门要做好金融机构服务“新市民”的监督和指导。首先，地方金融管理部门和行业监督管理部门，要运用好大数据平台，建设好全国性信息共享平台，为各金融机构提供服务，便于为金融机构提供精准的“新市民”信用信息，确保信贷资金安全。其次，金融行业管理部门，要发挥好监督管理和指导的职能，使各家商业银行把《中国银监会关于进一步加强商业银行小微企业授信尽职免责工作的通知》真正落实到位。激发一线信贷工作人员支持“新市民”创业发展的能力。再一方面，地方政府要出台“新市民”服务的风险分担和补偿机制。建立以风险分担和补偿机制，通过建立风险保证基金+保险的方式，激发金融机构创新金融产品服务“新市民”的积极性。