一则新开卡客户回访异常的案例

一、案例经过
2022年3月初，第一街区支行对近期新开卡客户进行电话回访时，发现客户张某的电话始终处于无人接听的状态，通过系统查询到该客户卡的资金流向正常出入，使用的渠道均为电子银行。按新开卡的预留手机号码，工作人员反复多次拔打核实均为无人接听，按回访制度要求该行对其进行了只收不付的管控措施。在管控的第2天，该客户本人持身份证到银行柜台查询银行卡状态时，工作人员发现该客户持有多个手机、且资金流量较大，存在可疑，于是对该客户新开卡及网银进行了销户处理。
二、案例分析
根据人民银行个人结算账户管理办法规定，个人账户及其网银不得出租出借给他人使用。在本案案例中，新开卡均为客户本人办理，但在电话回访时却无法联系到客户，实施管控后面对面交流时客户无法答复资金的流向。因此，网点在发现交易异常后立刻要求客户注销了网银及银行卡，有效阻断了出租出借账户、洗钱等引起的外部风险。
三、案例启示
（一）该案例体现了当前反洗钱工作的艰巨性及复杂性，在日常工作中，从业人员要加强开户审查，落实身份核实“五问”和账户核实“两查”工作要求，核实客户“9要素”信息，开户目的和资金来源，对于客户所提供的相关证明，也应与相关单位进一步核实，切实阻断不法分子钻空子的行为。
（二）持续做好新开结算账户的客户回访及追踪工作，在回访过程中如果发现账户使用过程中存在可疑或者出租出借账户等行为，网点可进一步措施采取对账户进行中止服务等管控措施，防范操险。
（三）通过各种渠道宣传反洗钱业务知识，提高公众的辨识能力，提高自我防范意识，切实了解出租出借账户的危害。