百尺竿头再进步——2021工行唐山分行支持地方高质量发展回眸

刚刚过去的2021年，是“十四五”开局之年。在工总行和省行的正确领导下，工商银行唐山分行紧紧围绕唐山市委、市政府中心工作，立足全市经济社会发展大局，充分发挥国有大型银行金融主力军作用，加大贷款投放，创新业务产品，改进金融服务，与市政府签订全面战略合作协议，安排总量1000亿元的金融支持，全力推动唐山经济转型和高质量发展。
近年来，工行唐山分行累计投放贷款1555亿元，其中2019年、2020年、2021年分别投放450亿元、545亿元、560亿元，增量均居同业前列，被市政府授予“金融服务实体经济发展优胜单位”、“春雨金服劳动竞赛先进集体”、“‘春雨金服再深化 服务质量稳提升 助企惠企促发展’劳动竞赛先进集体”、“唐山市消费扶贫突出贡献单位”、“唐山市2018-2020年度市级文明单位”。在为全市经济输送金融“活水”的同时实现自身快速发展，连续三年被省行评为“综合经营绩效先进单位”。
TOP1 聚焦城市互联更新 倾力支持基础设施建设
构建一体化现代综合交通是全方位融入京津冀协同发展的重要基础，城市基础设施建设直接关系着广大市民群众的生产生活。工行唐山分行加大支持力度，为交通和公共基础设施建设提供全方位综合性金融服务。近三年累计投放交通领域贷款45亿元，重点支持了迁曹、唐曹、张涿等高速公路建设，以及京唐城际、津秦铁路客运专线、水曹货运等铁路的贯通，助推唐山市交通内畅外联，加快构建京津唐“半小时”交通圈；加快推进港口集疏运建设，支持曹妃甸港矿石码头、国投曹妃甸港等重大港口项目，助力港口转型升级和海洋经济高质量发展。大力支持公共基础设施建设，深度参与多个供水、供热、PPP项目，近三年累计投放公共基础设施贷款26亿元，为解决丰南、南堡等工业区供水、玉田县集中供热和5个区（县）PPP项目推进发挥了重要作用。根据与市政府全面战略合作协议安排，将优先给予500亿元融资额度，支持“四改”等城市更新重点项目及片区建设项目，助力补齐基础设施和公共服务设施短板，推动城市结构化调整。
TOP2 聚焦产业转型升级 推动制造业加速蝶变
装备制造业是工业经济的核心，是一个国家或地区综合实力、核心竞争力的集中体现。为大力支持唐山制造业发展，工行唐山分行先后实施“先进制造业金融服务年”“制造业金融服务提升年”“制造业金融服务深化年”专项行动，综合运用“贷+债+股+代+租+顾”多元化融资工具，为制造业企业搭建立体化金融服务体系，近三年累计投放制造业贷款190亿元，制造业中长期贷款占比不断提升。立足唐山经济结构特点，坚持支持传统制造业提质和新兴制造业提速“两手抓、两手硬”，为以钢铁、水泥为代表的传统制造业企业提供超150亿元融资，有力支持企业经营周转、技术更新及重大工程项目落地，深入推动了钢铁领域供给侧结构性改革；为以高端装备制造业为代表的新兴制造业企业提供16亿元融资，助力唐山先进装备制造业产业体系构建及全国重要高端装备制造基础建设。
TOP3 聚焦普惠金融落实 打造乡村振兴金融平台
全面推进乡村振兴，是党中央、国务院作出的重大决策。 工行唐山分行将实施城乡联动发展、服务乡村振兴作为工作重点，不断完善工作机制，成立乡村振兴工作领导小组和乡村振兴办公室，制定了《唐山分行金融服务乡村振兴工作实施意见》，形成了普惠金融事业部协调督办、各成员部门主动作为的良性推动机制。积极发挥科技优势，搭建集便捷开户、公私联动、财务管理、理财融资、小微e管五大功能于一体的“工银小微金融服务平台”，为小微客户提供一站式的综合金融服务，推动普惠金融产品与服务小额化、专业化、批量化。持续开展“百行进万企”“工银普惠行”“千名专家进小微”等活动，深入各大园区和专业市场走访营销，根据不同客户群体需要，定制服务方案，依托纯信用类“经营快贷”、抵质押类“网贷通”、线上融资产品“线上供应链”等三大产品体系，提供e抵快贷、e企快贷等多样金融产品，满足小微客户、涉农领域企业多、频、急的融资需求。2021年累计为3700户普惠金融客户投放融资85亿元，涉农贷款增量占各项贷款增量占比24.57%。
TOP4 聚焦自贸区建设需求 打造金融服务新高地
2019年8月，中国(河北)自由贸易试验区曹妃甸片区挂牌成立，工行唐山分行紧扣自贸区及区内企业金融服务需求，依托集团国际化、综合化优势，助推曹妃甸片区在更高起点上的加快发展。目前，工行唐山分行在曹妃甸区共有营业网点3家，员工65人，其中自贸区内设有1家二级支行，已开通全面外汇业务权限，为区内企业提供全方位的金融服务。依靠集团全球化、综合化经营优势，以海洋装备制造、港口建设、水上运输等行业作为服务切入点，为港口航运客户提供融资、资金结算、债券、保险等金融产品及“一点接入，全球响应”的全球联动服务支持，积极推动国际港口航运市场的蓬勃发展。依托金融衍生产品体系完备、币种丰富、交易便利优势，全力支持片区内进出口企业等各类型市场主体发展，帮助企业规避汇率风险，降低企业财务成本，实现资金套期保值。为区内五矿、龙成、唐曹高速等重点企业量身定制系列金融服务，创新开拓了矿联网网上商品融资、工银e信数字供应链等新兴业务，省内系统首笔“函证e信”获得区政府的高度认可。
TOP5 聚焦民营企业发展 全力发挥“头雁”示范效应
坚持“不惟大小、不惟行业、不惟所有制、只惟优劣”的原则，勇于担当，巧做支持民营企业的“加减乘除”法，打造民营企业金融服务“头雁”效应。做好信贷支持的“加”法，2021年，为近400家民营企业投放贷款41亿元，切实发挥了国有银行“雪中送炭”“渡口撑舟”的积极作用。做好金融成本的“减”法，2021年新增民营贷款平均利率较上年下降6个BP，降低民营企业融资成本。落实小微企业降费措施，并于2021年底推出开户“0”元季活动，减免新开对公结算账户开户费等9项产品费用，降低企业开户成本。做好服务模式的“乘”法，加强金融供给服务模式创新，采用“融资、融智、融商、融信、融链、融创、融惠、融新”八大措施，“输血造血”并举，将电子商务平台、融安e信、供应链等金融资源融入到企业经营发展中，进一步加强了对民营企业的全面赋能。做好业务审核的“除”法，以深化“放管服”改革为推动力，在有效防范风险前提下，通过精简客户资料要求、精简尽职调查服务等业务模式，优化小微企业银行账户服务，扎实落实惠企、利企、便企要求。
TOP6 聚焦绿色金融持续发展 以金融力量守护美丽唐山
积极探索金融绿色化路径，创新绿色金融产品与服务，通过融资租赁、并购贷款、股权融资、财务顾问、银团贷款等综合化金融服务，支持优质客户在技术改造、节能环保、循环经济等方面的融资需求，促进企业向低碳环保转型，为实现碳达峰、碳中和目标提供金融动力。2021年，大中型法人贷款覆盖节能环保、清洁生产、清洁能源、生态环境、基础设施绿色升级五大类绿色产业，发放绿色贷款73亿元，积极支持唐山地区重大碳减排项目，深度参与新天液化LNG、华润电力“上大压小”以及迁西、玉田地区光伏发电项目。严格执行“绿色信贷一票否决”制，将绿色信贷政策标准纳入全流程管理，对35户环保违规企业停止办理新增信贷业务，采取有效风险防控措施，从源头上促进信贷结构“绿色”调整，以实际行动推动唐山全面绿色转型发展。
TOP7 聚焦“一站式”金融服务 满足企业多元需求
工行唐山分行充分发挥票据融资降低实体经济特别是中小微企业融资成本、提高资源配置效率方面的优势，激发市场活力，打造“可靠+方便”的一站式企业服务，连续15年票据贴现量同业首位，每年服务实体企业超200户。近年来，持续创新票据产品，努力满足中小微企业多元化服务需求。“工银e贴”自助贴现产品，实现了便捷、高效，实时放款到账，解决了企业因路途遥远办理业务的不便；基于企业供应链，推出“付款票据通”创新产品，有效解决核心供应链企业票据流动性管理难度大、票款变现要求高的痛点，解决其上游供应商融资渠道单一、融资成本高的难处；“工银月享贴”产品实现了月内票集中自助贴现，资金即刻到账，解决企业短期融资需求；“周末随心贴”7*12小时为企业办理票据贴现业务。
TOP8 聚焦国际业务“亮点工程” 为企业提供一揽子服务
秉持“国际视野 全球经营”的理念，认真贯彻落实总行打造“境内外汇业务首选银行”战略，主动顺应人民币汇率双向波动常态化趋势，持续推进国际业务“亮点工程”，不断完善流程、优化产品、加强宣传，通过跨境人民币业务、福费廷、国际结算等多种途径，为企业提供一揽子金融服务，赢得当地监管部门的好评，外管考核始终保持前列。随着汇率市场化改革的稳步推进，涉外企业面临的汇率风险不断加大，而人民币结算是客户规避汇率风险的重要方式之一，在市人行、外管局的大力支持下，工行唐山分行总结经验做法，抓好政策落地，持续推动构建跨境人民币使用良好生态，助力稳慎推进人民币国际化，2021年全年跨境人民币结算量保持同业首位，并通过四级联动，成功办理全市同业首笔跨境人民币非贸易项下风险参贷业务。将福费廷业务作为服务客户的重要手段，依据客户需求和市场行情，灵活运用业务模式，不断做大福费廷业务规模，通过织网、通渠找到业务，听音、辨势达成交易，交流、共享持续发展，2021年国内证福费廷发生额17.7亿元，实现福费廷业务品种全覆盖，走在全省工行系统最前沿。进一步优化外汇管理，支持涉外业务发展，精准营销协助多家外商投资企业，引入资本金及外债，为客户提供全方位服务，助力全市招商引资。
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
不断提升人民群众的幸福感和获得感，是一切发展的出发点和落脚点。2021年，工行唐山分行加快推进创新赋能计划，依托ECOS智慧银行生态系统及完善的服务体系，不断为金融消费者提供更加智慧、更高效率、更有温度的金融服务，满足人民追求美好生活的需要，不断提高市民幸福感和获得感。
TOP1 线上线下一体化 足不出户办业务
随着移动互联技术的深入发展和广泛应用，客户金融消费习惯线上化特征更加明显。工行唐山分行立足“端到端”视角，基于智慧银行生态系统ECOS，积极布局线上线下一体化运营，推行“线上订单、后台处理、物流配送”的新模式，将以往需客户到店办理的服务场景变为客户“一次都不跑”的服务方式，先后投产了借记卡换卡不换号、个人资信证明开立、个人历史明细打印、个贷历史明细打印、个贷结清证明开立、吞卡领取、对公凭证和增值税专票预约配送、电子询证函、企业账户便捷开户等24类个人和对公业务场景，为客户提供有高效、透明、有温度的金融服务，客户体验大大提升。以借记卡换卡不换号为例，在新模式下，客户的等待时间大幅减少，且无需再往返网点，只要用手机下单，新卡就可以邮寄到家，足不出户即可随时掌握办理进度。全行网点开通“云网点工作室”，实现了网点信息查询、在线取号等功能，理财经理线上朋友圈开张“金融小店”，实时提供资讯、产品、资讯服务。
TOP2 对公开户加速度 企业开户更给力
工行唐山分行不断优化企业开户流程、完善智慧账户管理系统，将RPA应用于单位结算账户备案，实现账户备案自动化，户均备案时间由原来的20分钟缩短至2秒，不仅减轻了网点负担，同时解决了手工备案容易发生差错的问题。应用机器学习技术优化柜面交易，使审核及授权业务量减少了58%，柜面效率大幅提升。创新推出微信预约开户、手机银行智能开户等线上服务模式，为企业客户提供手机预约、人脸识别、自选靓号等“金融+科技”服务。按照“最少必须”原则精简手续，客户开户柜面用时大幅减少，实现企业开户当天办理完成。灵活实施客户分层服务，提供“一户一案”定制化、个性化服务，实施中小企业客户标准化服务，全面落实“客户只跑一次”承诺，为打造全链条、端到端、全周期的综合金融服务体系提供账户支撑。
TOP3 信贷支持助安居 金融提速惠民生
始终坚持全方位、全过程的大服务格局，将个人住房贷款作为服务民生的重要抓手，结合居民自住和改善性住房需求，通过积极打造更加完善、贴心的服务体系，不断提高服务效率，为百姓安居提供有力的金融支持。组织个贷客户经理驻点按揭项目案场，现场进行贷款政策解答、贷款申请面签，实现购房交易与贷款申请一站式完成。支行采取7*12服务制，充分利用班后和节假日时间，加班加点组卷录入，确保已受理业务第一时间上报。分行设立个人住房贷款独立审查团队，在手续完备、合规合理的前提下，最快可实现业务受理后T+0审批。借助科技力量，实现手机银行线上自助查询还款计划、自助查询打印还款明细和线上预约提前还款等功能，努力“让数据多跑路，让客户少跑腿”，节省了客户大量时间和精力，有效提升了服务体验。2021年累计为近13万户次提供个人住房贷款服务，个人住房贷款体量连续4年保持同业首位。
TOP4 助幸福产业升级 促文旅融合发展
幸福产业是经济发展新动能的增长点，与人民群众的生活质量和幸福感息息相关。工行唐山分行以新发展理念为引领，把握“幸福、和谐”关键词，谋划布局幸福产业，不断拓展业务合作的宽度和深度，近三年累计投放幸福产业贷款18亿元。为助力新冠肺炎疫情防控，建立绿色通道，组建专门服务团队，抗疫贷款一律“特事特办、随到随办”，一周内即为一家三甲医院以最优贷款利率发放5000万元贷款，支持企业采购防疫物资。加大对旅游业支持力度，为唐山湾三岛、月岛等一批休闲文旅项目累计提供融资支持超16亿元，助力唐山文旅产业融合发展。开发高效收费管理服务平台，可灵活设置收费种类、时间和周期，实时查询缴费情况，覆盖幼儿园、小学、中学、大学、教育培训机构等多种场景。在了解到一中学有教学楼改造提升需求后，快速主动介入，科学制定融资方案，合理确定贷款要素，高效投放，以实际行动助推教育事业发展。
TOP5 出实招助商惠民 打造“身边的银行”
幸福生活的真谛，往往就在衣食住行的点点滴滴。工行唐山分行致力于成为“身边的银行”，注重从商户和市民两端共同发力，充分发挥银行卡支付在拉动消费、促进经济增长方面的积极作用，提供全方位、多样化的消费融资服务。以工银e支付收款码为小微商户提供高效便捷的收款服务，减免收小微商户收单手续费，降低商户经营成本，加大对零售、餐饮等民生类商户的支持力度，为商户提供一揽子资金收付解决方案，不断提高快捷支付在菜市场、早餐点、便利店等便民场景的覆盖率。顺应多元化的消费升级需求，投入专项费用开展多样化的优惠活动，选取唐百集团、华盛超市、勒万家超市等优质连锁商户，开展消费满减、随机立减绑卡支付优惠，促进线下消费。联合中国银联开展“1分钱乘公交”活动,积极推广微信首绑工行卡赠送5-10元微信立减金和“工享消费季”客户登录工行手机银行领微信消费券等优惠活动，为市民带来实实在在的福利。推出“幸福分期”，全面涵盖了汽车、家装、租房、旅游、教育、婚庆等消费场景，为金融消费者提供更方便的分期付款服务和更优惠的分期费率，幸福分期信用卡优化升级为数字卡后，支持秒审批、秒启用、秒支付、秒分期，为客户带来互联网化的极致体验。
TOP6 多产品联合发力 助力养老保障体系
工行唐山分行紧跟养老保障制度改革步伐，积极支持政府构建多层次的社会养老保障体系，从金融社保卡到企业年金专业化管理，为各类法人及个人客户提供全方位、综合化的养老金融服务。企业年金是国家基本养老保险的重要补充，是完善企业职工多支柱养老保障体系的“第二支柱”。工行唐山分行大力发展企业年金业务，通过上门解读政策、税收优惠，制定个性化年金方案，在年金领域建立起了卓越的品牌信誉和专业的服务优势，为企事业单位及员工个人提供了安全稳健的养老财务管理服务，覆盖电力、煤炭、烟草、机械、钢铁、铁路、建筑、商贸、服务、传媒、物业等10多个行业，全力推进社会养老保障多元体系建成。作为首批社银联网发放经办银行，改建设完成11家社银一体化网点，设有业务办理区、自助服务区和业务宣传区，并结合网点特色，改善功能布局和结构分区，为参保单位和个人提供一站式社保和金融服务，累计发行社保卡超百万张，实现了对全市居民企业养老保险、机关事业养老保险、城乡居民养老保险、失业保险、工伤保险待遇的社银联网发放工作。
TOP7 打造“账户安全锁” 守护客户“钱袋子”
为落实好金融机构打击治理电信网络诈骗犯罪工作主体责任，工行唐山分行坚持以客户为中心，把客户利益放在第一位，常态化开展防范电信网络诈骗宣传，推广国家反诈中心app，现场宣讲受众超8万人次，制作的《被冒名办卡贷款形成不良信用记录案》视频作品获得首届“唐山市金融消费者权益保护典型案例大赛”一等奖，11月承办由共青团唐山市委主办的“青春守护计划”唐山12355金融防诈骗线上专场直播课堂，观看人次近4万人次。推出银行卡交易安全工具“账户安全锁”,客户可以根据自己的交易需要定制境外锁、夜间锁、地区锁、限额锁,方便客户对账户进行个性化安全控制,保障资金安全。充分发挥系统内外部欺诈风险信息管理平台预警功能，2021年堵截电信诈骗5笔、涉及金额7万元，积极推进“断卡”行动，从资金流入端把牢关卡，有效保护潜在受骗群众，为人民群众的财产安全保驾护航！
TOP8 公益活动献爱心 “工行温度”送温暖
工行唐山分行始终秉承“奉献、友爱、互助、进步”的志愿精神，热心参与扶贫帮困、捐资助学、金融宣传、绿色环保、疫情防控、助力高考等志愿服务活动，向行内外传递工行温度。2021年，开展专题志愿活动项目7个，参与志愿者活动人次近600人次，帮扶群众2000余人次。组建爱心小分队，连续六年走进开平聋哑儿童康复中心，为孩子们送上精心挑选的学习和生活必需品。开展“寸草心爱老敬老行动”，走进建华雅居小区、常记养老院、“益年”老年公寓，为老年群体检测血压、眼睛，讲解日常养生保健知识以及金融常识，献上自编自演文艺作品，赢得老人们的一致喜爱。在开展专题志愿活动的同时，以便民公益为定位，以广大劳动者为对象，在全辖101家网点建立“工行驿站”，打造公共服务区域，提供微波炉、打气筒、等便民设施，常态化开展志愿服务活动，让广大户外劳动者“渴了能喝水、饿了能吃饭、热了能乘凉、冷了能取暖”。