一则主动排查存量客户内控风险的案例分析

　　一、案例经过

　　近日，为预防和打击银行卡犯罪，阳明路支行营业厅积极开展存量客户银行卡安全管理专项整治检查工作，对问题账户进行整顿。发现一位年龄67岁存量客户，其名下共持有三张借记卡，均绑定同一手机号办理，本月其中两张借记卡均有相当频繁的转账及ATM取现业务，与一般老年客户的银行卡使用习惯明显不符。工作人员立即电话联系该客户进行风险排查。客户开始坚称银行卡是本人办理且使用，但说不清日常使用情况。在工作人员耐心解释，向客户普及了出借银行卡的危害性以及出借人也所要承担的法律风险和刑事责任后，客户承认其中两张银行卡本月其女儿拿去用于小商品批发市场档口的日常收付款用途。听闻此事，营业厅于是按照规定开始对其名下的两张借记卡进行1737管控操作，待客户前来支行后再解除管控。

　　二、案例分析

　　本案例中，客户将借记卡给其女儿使用，虽未收取任何好处，但实际依然违反《人民币银行结算账户管理办法》相关规定，银行卡及账户仅限经发卡银行批准的本人使用，不得转让或者租借他人使用。

　　三、案例分析

　　(一)提高鉴别能力。日常银行工作中会接触到各式各样客户可疑行为，银行员工需要加强培训和不断学习客户鉴别知识，做到遇假能辨，辨假有据。

　　(二)提高操作风险意识。支行内树立高度的风险防范意识，提升经办业务的责任心，对存疑的客户坚定排查管控。

　　(三)提高内控风险防范意识。将冒名开户、出租账户等行为拦截在源头，真正做到防微杜渐，内控管理创造价值。