工行宁波市分行金融赋能共同富裕

       浙江是全国首个也是目前唯一一个共同富裕示范区，实现共同富裕，是中国特色社会主义现代化建设的根本奋斗目标。工行宁波市分行通过大力发展数字金融、普惠金融、产业金融、绿色金融、养老金融等，不断加大对小微企业、“三农”、制造业、绿色发展等领域的支持力度，积极探索金融服务共同富裕新路子。
       数字金融惠及民生
       普惠金融是中国金融转型发展的重要领域之一。多年来，工行宁波市分行深入实施普惠金融优先发展战略，多元化、多渠道服务小微企业和“三农”发展，仅2021年前9个月，就新增普惠贷款68.34亿元，贷款余额达202.81亿元。
       小微企业的健康发展，关系着千千万万的从业者。针对小微企业短、频、急的融资需求特点，该行积极实施普惠信贷产品创新，运用互联网科技和大数据手段，推出了“网贷通”“经营快贷”“线上供应链”等小微线上融资产品；同时，加强对小微企业“首贷”“续贷”服务，加大信用类贷款投放，提高中长期贷款占比，加快“数字普惠”升级，不断提升普惠金融服务水平与能力。
       基于宁波税务、结算、征信、电力、物流等数据场景，该行创新融资服务模式，构建小微企业授信和线上自动评级模型，主动为不同类型的小微企业核定“税务贷”“结算贷”以及用工贷授信额度，使小微企业通过网上银行就可自助办理贷款。
       小微企业园区是拓展小微企业发展空间、降低企业运营成本、促进企业规范发展、提升效能的重要平台，对于推动宁波工业转型升级和各类产业集聚发展具有积极意义。近年来，工行宁波市分行积极探索与小微园区有关的特色化金融服务模式，为园区建设管理方和入园小微企业提供一揽子金融解决方案。对已进入园区的小微企业，该行积极为其提供e抵快贷等循环贷款产品，根据企业自身资金需求随借随还，有效降低融资成本。通过开展银担、银保合作，由政策性融资担保机构、大型国有保险机构为小微企业融资提供保证担保和保证保险，较好解决了一些入园小微企业因无法提供有效担保措施而面临的融资难的问题。同时，该行还积极与小微园区管理方、入园小微企业开展多主体共建，尝试建立全方位的金融支持、风险补偿和保障体系，打通融资服务最后“一公里”。
       宁波外向型经济发达，为大力支持外向型小微企业扩大生产经营，该行针对海关“单一窗口”聚集的进出口小微企业，推出了“跨境贷”新型线上融资服务。“跨境贷”采用“客户批量优选+额度主动推送”模式，客户只需通过工行网银或企业手机银行发起申请，在线提款，即可实现全程电子化流转。该行还通过开展“千名专家进小微”和“万家小微成长计划”系列活动，提供智慧化全流程跨境撮合服务，邀请企业参加进博会、消博会等国际大型展会，帮助其适应和开拓国内外市场，提升竞争力。
       普惠金融乡村振兴
        宁波现代农业发达，绿色高效特征明显，农业规模化程度和生产效率较高。工行宁波市分行从政策、融资、产品、服务、科技“五维”发力，助力农业农村经济蓬勃发展、农民生活富足富裕；积极推广工银“兴农通”，构建全面覆盖农村、农业、农民的乡村金融服务体系，为乡村客群提供贴心、温暖、便捷的服务。2021年前9个月，工行宁波市分行仅涉农贷款就净增87.74亿元，余额高达662.94亿元。
       在助力乡村振兴过程中，该行着力打好为农服务基础，将金融支持乡村振兴作为“一把手”工程，强化城乡联动发展战略传导，在机制保障、资源配置、组织推动等方面增强服务乡村振兴的合力。设立乡村振兴办公室，研究和传导金融服务乡村振兴的政策、产品创新和系统推动；成立乡村振兴工作领导小组，统筹协调、推动金融服务乡村振兴工作落地。
       农村金融服务是乡村振兴的重要基础，该行不断深化县域金融服务布局，扩大乡镇区域服务覆盖面，持续推动农业场景供应链融资服务，探索采用“银行+农业龙头企业+农户”“银行+政府、优质担保机构+农户”等多种融资模式，拓展涉农贷款发展的广度和深度。
       实施乡村振兴战略，不仅要使农业强、农村美，更要让农民富裕起来。该行创新涉农贷款抵押方式，助推农村产权制度改革和村集体经济发展。
       推动质量兴农，是加快实施乡村振兴战略的有效途径。该行围绕宁波市农业供给侧结构性改革，进一步加大对现代农业产业、农业龙头企业、新型农业经营主体等领域的金融服务，助推农业现代化、产业化发展，帮助农业经营创效益，让农业成为有奔头的产业。
       增强科技赋能，助力数字乡村建设。该行还通过运用物联网、区块链、人工智能等技术，积极服务乡村传统产业模式转型升级。其中，依托API开放平台，向广大农村、农民提供支付结算、资金监管、产品溯源、信息管理、公益便民、电子商城等服务，增强乡村产业发展活力；整合涉农数据、运用“农业大数据+金融科技”，创新推出线上信用融资产品、基于土地承包经营权的新型线上抵押融资产品等，实现客户筛选、业务办理、风险管控的全流程线上办理、智能化处理。
       此外，该行还为大型食品、饲料、养殖类等农业龙头企业提供企业级数字化基础设施服务，开展场景建设，进一步提升产业链上下游及农户的融资服务可得性。
       产业金融制造强国
      “制造业兴，则国兴，制造业强，则国强”。多年来，工行宁波市分行将制造业作为信贷支持的重点领域，创新推出了能满足大多数制造业企业需求的特色产品体系和金融服务模式，推动“宁波制造”向“宁波智造”和“宁波创造”升级。仅2021年前9个月，该行制造业贷款余额就较年初增加87.16亿元，余额高达704.16亿元。
       宁波拥有较好的制造业基础。该行大力支持产业基础能力和产业链现代化水平提升，全方位助力制造业高质量发展：通过优化信贷结构，坚定不移地加大制造业贷款，尤其是中长期制造业贷款的投放，切实将信贷资源精准配置到制造业发展的战略性新兴产业、未来产业、先进制造业、传统产业转型升级等重点领域和薄弱环节。通过加大优质制造业企业专项资源保障，有针对性地加大对高端技术企业、产业链核心企业、重点企业的政策和资源倾斜。针对制造业企业技术改造、设备更新、环保升级等领域项目贷款需求，通过加大中长期信贷产品创新，推出制造业技术提升支持贷款。通过创新推出产业链金融服务，为核心企业上下游制造企业提供融资便利，帮助扩大中小企业的业务范围，并将产业链金融服务触角延伸至生产线项目施工及采购、生产运营过程中的上下游采购销售等方面，打造端对端、点对点和全产业链、全流程的品牌金融服务模式，使得产业链成为“共赢链”。针对制造型企业的生产经营需求，量身打造“经营快贷”“e抵快贷”“网贷通”等新型融资产品，担保方式涵盖信用、抵押、质押，契合小微企业融资特性，疏通融资梗阻。
      同时，该行利用自身的优势资源，积极为宁波制造业企业提供包括结算、债券承销、融资租赁、现金管理、企业年金、并购贷款、投资银行以及国际贸易融资、国际结算、外汇资金交易、跨境人民币等在内的本外币、多元化、综合化金融服务，完善服务制造业长效机制，着力降低制造业贷款融资成本，实现对先进制造业的全产品、多渠道金融服务支持。
       绿色金融美丽宁波
      “绿水青山就是金山银山”。多年来，工行宁波市分行积极打造多元化金融服务体系，重点支持了宁波清洁能源、绿色交通、生态保护、生态修复等重点绿色产业，“五水共治”项目和资源循环利用、传统能源清洁高效利用、生态农业以及城乡环境治理等环境基础设施建设重点项目，助推美丽宁波建设。
       早在2007年，该行就制定实施了“绿色信贷”政策。一方面不断加大对绿色经济的支持力度，丰富绿色信贷的内涵，完善重点领域政策体系和金融产品，使投向绿色经济领域的融资一直大幅超过全行贷款平均增速，有力地促进了经济的绿色发展。另一方面，严格执行“绿色信贷一票否决”，将绿色信贷管理要求嵌入信贷业务全流程，将环境与社会风险因素纳入客户及项目风险的重要评价内容，确保其节能环保方面的合规性、完整性和相关程序的合法性，着力推动社会向环保低碳转型，为实现“碳达峰”“碳中和”目标提供金融助力。
       在具体的金融服务中，该行不断创新推出多元化的绿色金融服务，综合运用贷款、债权、股权等多种金融工具，满足客户的绿色金融需求。同时，通过加强贷后管理，与地方环保部门建立信息沟通机制，加强贷后环保监测，及时掌握企业的环保动态，对环保不达标的企业和项目及时采取相应信贷策略，建起了金融支持环保的长效机制。
      与此同时，工行宁波市分行紧跟客户“无接触”服务需求，不断深化线上线下一体化融合发展，通过“融e行”“融e购”“融e联”、法人网上银行、法人手机银行等线上金融服务平台，构建起开放多元的场景服务生态，为全社会绿色发展和转型升级提供综合金融服务。此外，该行还依托智慧银行生态系统ECOS，推出了借记卡换卡不换号、历史明细、资信证明、跨境汇款等一系列线上服务场景；通过业务全流程的订单化管理，推动金融服务方式、服务效率和服务内容大幅度地向低成本、低消耗过渡。
      敬老金融持之以恒
      工行宁波市分行针对宁波65周岁及以上老年人，推出多项敬老金融服务，切实为群众办实事、解难题。
在开展敬老金融服务中，该行充分运用“工银爱相伴”老年客群综合服务品牌，大力开展“甬助老，百千万”行动，立足服务、权益、产品、活动四个方面，从建立常态机制、提升传统服务、推进适老改造、加强防诈骗宣教、开展志愿服务等方面入手，进一步提升老年人运用金融智能技术的获得感、幸福感和安全感。
      结合老年客户“找不到”“看不懂”“听不清”等操作难点，推出符合老年人使用习惯的“老年版”手机银行，从操作界面、字体、使用功能等角度进行优化建设，使得老年客户操作使用手机银行更便捷。同时，该行在全辖168个网点467台智能柜员机上也应用了“老年客户关爱版”，专属服务界面不仅字体大、汇款页面上的关键信息也会被突出显示。在开通人脸识别服务后只需刷脸、输入密码即可办理131项常用业务，且为照顾老年人偏好使用存折的习惯，在老年客户较多的网点增设存折ATM机。
       建设完善“敬老”驿站。依托“工行驿站”服务品牌，在辖内网点打造“敬老”驿站，完善和丰富助老便民设施，开展针对老年客户的金融宣教活动，融入老年人高频生活场景，为周边“银发”群体提供多元化便民举措，在春节、母亲节、父亲节、重阳节等节假日适时开展老年客户服务专场活动，深化“您身边的银行，可信赖的银行”品牌形象。
       加快适老化改造。实施70岁以上老年客户优先叫号，在网点现金区设置“爱心窗口”，在客户等候区设置“爱心座椅”，为老年客户办理业务提供便利；在社保发放日等老年人聚集的重点时段主动增开弹性服务窗口、增派厅堂服务人员，通过优选当地员工使用方言引导、制定下发“特事特办”上门服务工作通知等，提升老年客户办理效率和便利性。在老年群体居多的区域试点养老特色示范网点，为老年人提供便捷贴心服务。
       进一步打造适老产品。从安全稳健角度出发，该行为老年客户提供了专属的存款类、理财类、贵金属类、保险类以及养老保障类产品，满足常态化投资需求，并向老年客户提供差异化权益增值服务。同时，综合运用大数据、人工智能等技术，从智能安全检测、电信欺诈账户识别、可疑转账汇款人工干预、账户资金变动提醒等方面，增强老年客户自身金融风险防范意识和能力。
      同时，工行宁波市分行加强对员工的敬老金融服务培训，提升员工与老年人沟通的技能和素质。

工行宁波市分行杨海涛行长到雅戈尔生产车间，对接企业金融服务需求。

工行宁波市分行普惠金融惠及民生。