工行南昌洪都大道支行一则成功堵截涉嫌出租出借账户的案例启示

　　一、案例经过

　　2021年7月27日中午12时左右，一位客户前来工行南昌洪都大道青云谱支行网点办理开卡业务。该行网点大堂经理礼貌接待，提示客户出示相关有效证件并询问客户开卡用途，在审查证件时，发现该客户身份证上是鹰潭市地址，于是要求客户提供一个南昌本地的联系地址。客户开始含糊其辞，并且在开卡过程中短信验证时，大堂经理发现该客户竟然联系他人提供短信验证码，凭借职业警觉，大堂经理认为这很可能是一起涉嫌出租出借账户的行为。于是立即停止开卡工作，并向客户介绍出租出借银行账户属于违法行为，希望客户提高法律意识和安全意识。之后，该客户便自行离开该行网点。

　　二、案例分析

　　为防范出租出借账户，在本案例中，大堂经理在开卡过程中需开展好尽职调查，要求客户提供当地住所地或工作单位地址、联系方式、开户用途等个人信息，身份信息核实无误后才为客户开卡，这样可以从源头上拦截一些企图出租出借银行卡的行为。

　　三、案例启示

　　1、加强重点环节管理。网点需要认真履行识别客户身份的责任，大堂作为第一个接触客户的员工，要保持高度警惕，严格按照业务操作规程办理各类业务。

　　2、坚持业务规章制度的学习培训。网点一线人员需要了解各项业务的风险点和风险防控措施，提高风险防范意识，将各项规章制度落到实处。

　　3、在开立账户前做好尽职调查。了解客户的开卡用途，核实客户的基本信息，做好尽职调查，在源头上堵截开户的风险。