工行沧州河西支行五强化防范企业银行账户新型电信违法犯罪行为

　　为切实履行账户管理合法合规主体责任，2020年以来，工行沧州河西支行着力加强企业银行账户的合规管理，从强化防范宣传教育、强化客户信息维护、强化账户实名制管理、强化可疑交易监测及强化履职监督与检查等入手，持续开展防范企业银行账户新型电信违法犯罪行为。

　　一、强化防范宣传教育。加强对员工防电信诈骗专业培训，使临柜人员掌握防骗要领，增强识别能力，充分做好银行服务窗口防诈骗劝止工作。同时，利用网点显示屏、微信、手机短信等多种渠道，开展形式多样的宣传教育活动，切实提高客户的安全意识，最大限度的防范电信诈骗案件的发生。

　　二、强化客户信息维护。该行按月开展对单位银行结算账户的信息核实，对单位证件已过期的账户或即将过期的账户，及时联系单位客户进行账户变更或销户，确保该行客户信息真实有效，从源头上控制电信网络诈骗。同时，该行严格控制柜面客户信息查询，内部查询客户信息需办理审批手续，切实将客户信息保护工作落到实处。

　　三、强化账户实名制管理。该行进一步规范企业开户的尽职调查管理，切实发挥尽职调查了解客户，防范风险的作用，严把企业开户准人关，主动询问客户主营业务、员工人数、经营目标、经营规模等相关情况，对于不配合回答、不清楚经营情况的，拒绝开户，切实核实客户身份、经营场所和经营背景真实性，如存疑的一律拒绝开户，对于开户的法人要当面强调作为法人需要承担的法律责任，如果有涉及电信网络新型犯罪的行为需要承担严重的后果。

　　四、强化可疑交易监测。该行严格执行相关制度规定，确保交易信息的真实性、完整性、可追溯性以及在支付全流程中的一致性，不篡改或者隐匿交易信息。建立和完善可疑交易监测模型，对于列入可疑交易的账户，该行及时与相关单位或者个人核实交易情况，认定账户可疑的，暂停账户非柜面业务，按照规定报送可疑交易报告或者重点可疑交易报告。

　　五、强化履职监督与检查。通过晨会以及安全教育培训会对业务人员进行针对培训及风险提示，强化定期进行抽查与自查制度，把风险苗头扼杀在制度与监督之下，重点监测排查异地开户，休眠与无法联系的企业，资金过渡明显，夜间交易频繁，经营异常的可疑客户，一经发现及时反馈相关部门，同时严格实施账户非柜面渠道支付限额管理，根据尽职调查与客户实际情况进行额度维护，因情施策，合理设定。