如果有人问我：“反洗钱离我们的距离有多远？”，我会回答：“没有您想象中那么远。”现如今，随着大数据时代的发展，洗钱的形式已经不再局限于过去的套路，网络洗钱俨然成为一种比较新型的洗钱方式。为了维护金融体系的安全以及社会长久以来的稳定，反洗钱再一次被推上当下的话题热点，响应反洗钱政策势在必行。那么在践行反洗钱的路上，我们能做的有哪些呢？
作为银行从业者，为了更好的响应反洗钱政策、做好反洗钱相关工作，需要我们更加深入地学习、了解反洗钱相关知识。例如，了解洗钱的主要方式，它包括：利用金融机构伪造商业票据、利用银行存款的国际转移；通过成立空壳公司、投资办产业；通过线上打赏主播、交易古玩贵金属的市场交易模式等等。这些看似正常的交易实际上很可能是不法分子为洗钱所披上的一件光鲜亮丽的外衣，这就考验我们用专业思维透过现象看本质，识别其真面目，揭开神秘的面纱一窥究竟。所以，不断深入学习反洗钱知识，聚焦热点、与时俱进是提高专业性的必备途径。
站在工作的前端，我们与客户的链接更为紧密，这就意味着我们需要主动承担更多与客户宣传反洗钱知识的责任。提醒客户在用身份证开办银行卡、投资股市、出境旅游、网络支付等环节提高警惕，谨防上当受骗。例如在身份证开卡的时候，要提醒客户切忌将卡片借给他人使用，因为很可能在不经意间，借出卡片的客户被不法分子利用，成为他人参与金融犯罪活动的替罪羊，跌进洗钱的泥淖中，影响到个人的声誉和信用记录。科普时还需要给客户讲述身边可能会发生的常见案例，例如，很多不法分子在一些兼职群里搜集求职者的收款码，贪图赚快钱的求职者们泄露个人信息，提供收款码给不法分子，这么一来，个人信息被有心人利用，被“借用”到违法犯罪活动中，求职者们在不知不觉中又陷入了洗钱的漩涡。宣传教育的同时还需要要告知客户及时完善银行留存个人信息，个人信息需如实填写，以免影响账户的正常使用。
大数据时代的发展，也加快了反洗钱的历史进程，成为反洗钱之路的助推器。近日来，数字人民币登上舞台，深圳完成金额总计一千万元的数字人民币红包试点测试，这对打击洗钱犯罪而言具有相当大的力量。数字人民币是什么呢？它与纸钞、硬币等价，是具有价值特征和法偿性的法币，区别于支付宝、微信的第三方支付工具，数字人民币属于M0（流通现金的范畴）。数字人民币让每一张人民币可以追本溯源，大大降低了洗钱犯罪的可行性，对于国家宏观调控、资源配置以及社会安全而言具有重大的意义。
以上对于反洗钱的几点思考，主要来源于行内《坚守反洗钱合规红线》话题的学习。在学习的过程中，我对反洗钱工作有了更加完整的认识，同时也在各位同事的交流中学到了很多专业知识以及实操工作中应对问题的处理方法。响应反洗钱政策需要我们每一个人共同的努力，在坚守反洗钱合规红线的道路上，我们携手共进，一同为国家安全、经济稳定献一份力，共同打造更安全、更美好的金融家园。
来源：
作者：张钰涵 宿晶晶
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