账户核查不懈怠，火眼金睛辨异常

      日前，建行桐乡科技支行一位存量公司客户称要收合作方客户的承兑汇票，并对客户经理提出了开通电子承兑业务的申请。对公柜员吕晓婷在前期准备时发现，2019年账户年检时，因该公司工商注册地址发生了变动，但联系后未肯前到该行进行变更，故对该客户企业账户做了封存处理，所以事先通知客户前来网点先做账户变更处理，再签约电子承兑。
      与此同时，客户经理和网点负责人在作尽职调查的时候发现，该公司的地址从高桥变迁到了乌镇，地区跨度较大，觉得有点可疑，并且该客户营业执照上注册的经营范围是机械销售方面的，但注册的地址却是在一个小村庄里，有点不合常理，故对此提高了警惕。
      由于客户的企业名称中带有科技字样并注册地址在小村庄，符合我行需实地尽职调查中的其中两条要求。因此，网点负责人交待营业经理，等客户来网点后先进行一个全面的了解。
      业务办理当天，客户如约来到建行桐乡科技支行，营业经理在与客户的询问沟通过程中，发现客户对自己经营的企业不是很了解，且不清楚企业的具体经营业务和所在地。在向客户提出需要上门核实企业地址和经营情况时，客户表现出不配合的态度，并且情绪比较激动。网点负责人及时介入，进行了进一步的沟通了解，向客户详细介绍了我行的账户管理要求，从多方面分析，认为企业有经营异常的嫌疑，并表示可以马上派人上门核实情况，让客户提供地址，但客户及其不配合，不同意上门核实，客户要求给予当场销户。
      综合多方面的考虑，网点负责人认为客户存在异常开户的情况，具体表现为企业法定代表人对本单位经营规模及业务背景等情况不清楚，注册地址无人办公等异常情形，同意了客户要求当场销户的申请。
      由于企业销户流程比较繁琐，一般都要几天才能走完审批流程，因该账户存在严重的风险性，网点负责人和营业经理一致认为事情比较紧急，立刻联系了支行和市分行，在多部门的上下协调下，在两小时之内走完了整个流程，柜员加班加点，顺利完成了整个销户流程，并回收了该账户拖欠的1000余元费用。
      近年来，不法分子非法开立、买卖银行账户，继而实施虚开发票、电信诈骗、非法集资、逃税骗税、贪污受贿、洗钱等违法犯罪活动，案件时有发生。这就需要银行人员更加重视央行对开户的相关政策与制度的落地和有效执行，对存在异常开户和异常经营的情形严格依照规章制度办事，树立起对此类违法犯罪行为的第一道防线。
      建行桐乡科技支行重视异常的存量企业开户客户，及时发现存在的问题与风险，围绕客户身份信息、企业经营地址、经营范围等方面，多角度、多层次分析客户的企业信息与开户意愿，成功将一异常开户的对公账户合理销户，避免了存在的风险隐患。