工行沧州分行运用外部信息强化风险监测预警

为有效防控贷款风险，提高监测效率和质量，工行沧州分行强化法人贷款客户的监测预警，加强风险防控，着力提高风险预警及时率和准确率，按照“注重实质、立足防控”的原则，充分利用外部信息平台，自主开展客户准入环节风险监控，把风险消灭在萌芽状态。
    一、开展贷前风险筛查，防止“病从口入”。为有效防止“病从口入”，该行充分利用工商信息平台，查询企业股东注册信息，关注企业是否有涉诉资讯。
    二、利用总、省行提供数据信息,努力做好针对客户准入环节的监测预警及准入核查工作。为防止在信息不充分的情况下，为瑕疵客户办理新增融资业务，该行一是重视风险提示。对总、省行下发的涉及内容包括客户行外交叉违约、关联客户违约、过度融资、经营性现金流持续下降、财务指标恶化等内容风险提示认真对待。高度重视，通过电话及现场核查方式排查风险。二是注重核查质量。市行信贷与投资管理部门针对提示的风险因素，组织贷款行对风险因素进行逐户、逐笔核查，认真反馈。
    三、做好横向沟通。该行针对每笔风险提示将该风险信息及时告知该笔业务审查审批人员（授信项下），将风险信息提供给审查部门作为审查参考依据之一。对预警提示的风险因素影响贷款安全的，市行信贷与投资管理部要求贷款行应及时补充风险防控措施，对于风险严重的建议终止相关业务流程。
    四、提高贷后及预警流程操作的准确性。该行要求支行客户经理根据不同的检查类型，有针对性的开展检查内容，详细说明风险事项，制定有效控制措施，实事求是得出检查结论，切实将贷后检查落到实处，真正履行全流程管理的职责。对突发性贷款风险或重大风险事件需及时手工新增贷后检查记录，严格执行重要事项报告制度。
五、将大数据支持作为信用风险监测的重要抓手。该行将系统中的风险提示预警核查信息作为新增融资准入监控及存续期管理的重要线索，将预警信息充分用于信贷业务事前、事中和事后全流程。同时，自主建立监测预警机制，严格预警核查反馈工作要求，确保预警核查反馈落到实处。截至1季度末，该行全面完成总行预警信息的核查反馈工作，且反馈及时率达到100%。