工行沧州分行认真开展反洗钱单位客户信息治理工作

为切实做好单位客户信息治理工作，反落实洗钱工作监管要求，工行沧州分行根据总行省行有关文件精神，认真开展反洗钱单位客户信息治理工作。
    一、加强组织推动。一是成立由公司金融业务部牵头、内控合规部、运行管理部、普惠金融部、机构业务部、银行卡中心、科技部参与的工作推进小组。二是明确部门分工。内控合规部负责整个反洗钱工作的指导和推进。公司金融业务部负责单位客户信息治理的牵头工作，具体负责单位客户信息治理工作的督导推动。机构金融业务部负责机构客户信息治理和无贷客户信息尽职调查的组织工作。普惠金融事业部负责小微信贷客户信息治理。银行卡中心负责涉及单位卡的信息治理工作。运行管理部负责客户信息录入及依据尽调意见书对相关账户进行信息调整和账户控制工作。金融科技部负责技术支撑。
    二、加强存量客户信息治理。一是组织辖内各机构网点根据省行下发清单逐户开展持续识别，对确认有问题的客户，根据客户归属由业务部门督促客户经理和营业机构核实确认后，录入正确的信息予以保存。二是开户网点和管户经理根据法人客户营销系统推送重大信息变化的提示，对异常信息和关键信息变更必须立即逐一尽调核实，对证照将要到期客户通知客户提前更新账户。对需要完善和整改的信息，应通知客户并约定整改时限，若超时限客户不配合或者其他原因导致无法整改的，开户网点按照有关文件要求实施相应管控措施。
    三、加强增量客户信息控制。一是在新增客户数据录入时，参照个人客户要素校验规则，在相关开户建档对公交易中引入自然人留存信息有效性校验规则。二是核实企业法人开户意愿，有效防控冒用身份证件开立企业银行账户的行为。强化对主动到店小企业开户意愿核实。三是在核实业务意愿过程中，调查人员对法定代表人或单位负责人的业务意愿存疑的，进一步通过其他途径加强对业务意愿的核实，并要求客户提供具备相关性和可信性的证明材料。对于仍存在异常的，拒绝为客户开户。
    四、加强非自然人客户受益所有人识别。一是开户行按照客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法相关要求，采取合理措施逐层穿透了解单位客户的受益所有人信息。二是业务受理时，开户行向客户介绍受益所有人识别规则，并要求客户填写受益人信息并提供相应证明材料。同时，客户经理等调查人员通过政府主管部门、客户及有关自然人依法应当提供、披露的法定信息对客户受益所有人情况进行调查。三是加大业务制度及系统培训力度，提升从业人员素质，确保尽调履职能力提高。