不忘初心牢记使命 敢于担当乐于奉献---工商银行鹰潭贵溪支行公司业务一部副经理 共产党员汪家骥

      根据总支安排，今天由我和大家一起分享“微党课”，我非常高兴。我1988年参军，1990年入党，1992年入行，在党组织的培养教育下，我时刻以党员标准要求自己，认真学习，积极工作，在不同的岗位上，努力为党旗增光添彩，做一名合格共产党员。下面，我结合自己的人生经历和大家交流一下“争当合格党员”的认识和体会，希望能给大家带来一点启发。
     一，带着向往踏上军营 ，努力做一名好士兵
     我1988年7月在泗沥职中毕业，高中毕业没有考上大学的就是待业青年。在家没事，当时贵溪街上就是老电影院一条街，没事天天闲逛，等待招工，88年正好征兵制度改革，冬季不征兵，改于89年春季征兵。70年代有志青年积极响应党的号召，一人参军，全家光荣，我从小心中就向往部队大熔炉的生活，89年春季征兵开始，我和同学到贵溪北街居委会报名。报名后在家耐心焦急待，因为当时当兵有指标，北街居委会只有5个指标，有45个人报名。通过目测、初检、体检、复检、初审、复审、外调，最后定审，在1989年4月6日我光荣应征入伍。当时能应征入伍，在家族是一件大喜事，多少年轻人的梦想，拿到入伍通知书在家只有二天时间，同学朋友亲戚都送纪念品，送上美好祝福，请家宴，入伍当时戴上大红花，在鞭炮和锣鼓中，由同学朋友亲人们送行到雄石镇武装部集中。带着所有亲朋好友的重托，我即将踏进绿色军营，我暗暗发誓，一定要好好干，不负所有亲朋好友对我的希望。
     1989年4月8日，我坐上贵溪开往武汉的火车，于次日下午到达湖北武汉（武昌站），在那时又高兴又激动，和一起入伍战友在列车上有说有笑。到了部队，我们这些新兵分配到各个新兵集训队，我有幸分到湖北孝感市花园镇新兵训练大队。三天后各地新兵到齐，开始军事训练科目，队列、战术、擒拿格斗等科目训练，人家不做的，我第一个做，人家做一次的，我做上人家的几倍，付出就有回报，在短短近一个月训练中，我的军事素质在新兵连名列前茅，在月会操中班上第一名，受到个人嘉奖一次，当时在新兵中是最高荣誉。89年4月底，湖北武汉出现学潮运动，我有幸从新兵连中调到参加湖北武汉维持学潮秩序，维持学潮秩序首先做到“十不准”，思想合格，政治过硬，始终和部队保持高度一致，从4月底到6月4日经历学潮、动乱、反革命暴乱，在参加戒严部队维持秩序中，我成绩突出，受嘉奖一次，6月8日新兵集训结束，分到湖北省武警总队二支队摩托中队成为一名武警战士。
     1990年4月,中国人民武装警察部队湖北省武警总队为了纪念建国41周年，举行大型阅兵，由总队首长检阅，在各支队抽调军事过硬作风优良的士兵，参加队列和擒拿方队，我又有幸参加了擒拿方队，80个人一个方队，动作要达到横竖整齐化一，为了一个动作做上千次，每天强化训练12个小时以上，有一天在训练中，我为了做好一个高难度动作，摔在地上20多分钟起不来，结果送到总队医院检查，腰部肌腱拉裂开，只住三天院，忍着伤痛，扎着绷带又加入到训练场，功夫不无苦心人，在7月1日阅兵中，擒拿方队成绩突出，荣获集体三等功，我个人荣获三等功，并加入党组织，成为光荣的中国共产党党员。
     二、退伍返乡进入工行，努力做一名好员工
     1992年7月，我退伍分配到鹰潭市工行江铜支行。离开了绿色军营，走进了新的工作岗位，由一名武警战士转变成工商银行一名员工。我想自己是一名共产党员，要退伍不退色，要继续保持一个军人的本色，发扬在部队的好传统好作风，在各个方面发挥党员的先锋模范作用，用实际行动践行共产党员的标准，在金融战线做一名合格的共产党员。抱着这样的想法，我在工行江铜支行工作了25年，在25年里，我干一行爱一行，一心扑在工作上 ，取得了一些成绩，先后十多次被评为支行金融先进工作者，7次被鹰潭分行评为金融先进工作者，4次被鹰潭分行评为优秀共产党员。
     在工行江铜支行工作的25年里，我干过保卫、网点所主任、信贷客户经理 ，在25年银行工作的时间里，我只休过工休假8次，一心扑工作上，在当滨江分理处主任4年中，江铜支行到滨江所有5里路，不管是刮风还是下雨，我每天坚持天天提前到岗，带领全所员工积极营销，做好服务，防范风险，年年超额完成支行下达的增存任务，保证了“三无安全”，网点每年都被上级行评为金融先进网点和十佳储蓄所。
     2002年，我由所主任岗位调整到个贷客户经理工作岗位，由做网点管理工作转为做具体的个人信贷业务工作。我愉快服务组织安排，积极学习和钻研个人信贷业务，从信贷政策到信贷流程，从信贷营销和风险防范，我不断地学习钻研，很快就能够独挡一面地开展工作。
     面对激烈竞争的金融市场和复杂多变的个贷环境，我认真落实上级行和支行关于做大做强个贷业务的总体要求，进一步完善营销模式，拓宽营销渠道，准确把握市场定位，在深度挖掘市场潜力的同时，加快了个贷业务的发展，取得了明显成效。从事个贷业务以来，我经办发放的个人贷款累计近5.2亿元，收息率达到了100%，不良贷款率为零。不良率考核每年全市第一，近年来个人贷款业务创江铜支行历史最好成绩。
     三、尽心尽责勇于担当，努力做一名好党员
     时光流逝，一转眼我在工行工作已经27个年头。回想往事，虽感慨很多，但我始终认为，作为一名党员，不管在什么岗位上，都要自觉以党员标准要求自己，在各个方面为群众做出榜样和表率，特别是要勇于负责、敢于担当，让党旗在不同的岗位上闪闪发光，让群众通过我们党员的一言一行，感受到党员的先进性和先锋模范作用，感受到党组织的凝聚力和战斗力。在工行，我从事个贷工作16年多，发放个人贷款累计近5.2亿元，收息率达到了100%，不良贷款率为零，能够取得这样的成绩，实属不易。我个人的体会有如下几点：
     （一）要树立正确“三观”，打牢思想基础。我认为，树立正确的人生观、价值观、世界观，对我们银行员工特别是从事信贷工作的员工来说，非常重要，银行是做金融业务的，是与钱打交道的，没有正确的“三观”，是很难经得起各种诱获的。因此，我们必须树立正确的“三观”，这是我们做一名合格银行人的前提，也是我们做好银行工作的重要保证，更是我们做好个贷客户经理工作的先决条件。
     作为银行一线的个贷客户经理，我深知，放贷容易收贷难，在信贷业务岗位上，必须牢固树立正确的人生观、价值观、世界观，才能筑起坚实的思想防线，做到“常在河边走，就是不湿鞋”。我经常警醒自己：作为一名银行员工，一方面，要对得起领导的信任，要为工商银行负责；另一方面也要对得起自己的工资、对得起自己的老婆孩子、对得起自己的家庭，并以此时刻要求自已，坚持原则，按章办事。在个贷业务营销工作中，一些开发商、汽车经销商、中介、评估机构、借款人在贷款前，什么好话都会说，套近乎、请吃饭、送礼品等，对此，我保持清醒的头脑，深知他们这样做的真正用意，其实借款人的目的很清楚，那就是想你给他办理贷款的条件宽松一点、贷款的速度快一点、贷款的成数多一点、手续再简单一点、利率再低一点。面对这些，我始终保持清醒的头脑，坚持以信贷政策、规定、流程为准绳和依据，每办一笔业务都必须按照工商银行的各项规章制度来执行，按照个贷的各项要求和操作流程来实施。
     （二）要提高个人业务素质，增强做好业务本领。在个贷岗位上，我认为，做好个贷工作的一个重要条件，就是自身的业务素质一定要业务技能过硬，尤其要对上级行的信贷政策、业务流程、风险点等特别熟悉。在日常工作中，我非常注重银行业务的知识学习，特别是个贷业务知识的学习与更新，尤其是重视个贷业务知识学习的时效性特点，时刻要求自己，必须第一个吃透上级行不同时期推出的个贷新业务知识的政策和流程，同时结合实际办理每一笔相关业务，并对各种个人贷款业务的特点及优势进行认真的分析、研究，以便在向不同的客户推荐我行的个贷和相关业务时，做到有的放矢，把最合适的个贷产品推荐给合适的客户。
     （三）要创新个性化营销策略，拓宽客户增长渠道。江铜支行因受地域限制，历年来个贷业务的发展难度很大。近年来，在加大个人消费贷款营销的同时，不断加大对按揭楼盘的营销力度。为了找到有效的营销突破点，我积极深入市场调查，逐个摸清辖内个贷市场资源情况，全市房屋开工面积，销售面积等情况，以及预计未来一个时期，房屋交易面积和按揭资源情况等。为了突破区域局限的困境，经过努力攻关，我成功营销了贵溪最大楼盘“万和城”项目，开拓了一个新的个贷业务市场。从2014年开始，贵溪市整个楼盘销售情况都不景气，尽管如此，我每年都完成了个贷营销任务。
     （四）要坚持“三怕三不怕”，把好个贷准入关。贷前把好客户群体准入关，选择信用好、风险低、潜力大的优质客户发放贷款，是银行防范个人贷款风险的重要关口。我通过长期的观察、积累和经验总结，归纳出以“三怕三不怕”进行客户识别和分类：一是怕客户算帐满不在乎的人，不怕客户精打细算，如果客户给你拍胸脯保证说：这点利息算什么，我家有多少多少财产、多少多少房子，他有多少负责就不会说，那就一定要警惕了；二是怕男人说了算，不怕女人说了算。通过长期的观察，我认为一个家庭如果是妻子作主的话，十有八九家庭一定很和睦，男人重视妻子、尊重妻子，证明这个男人有家庭责任感、有担当，最怕夫妻双方谁都说了算，或谁都说了不算——还贷款找谁都没用；三是怕客户签名时，字迹潦草像名星，不怕客户签名，字迹端正但字写得“不好”的人。有的客户签名像极了名星——当然这签名只有他（她）自己、甚至他（她）自己都不认识，我认为，这样的人一定不靠谱。我深深体会到贷款业务重在“三品”，即“人品、押品、产品”，而人品是“三品”中的关健。
     （五）要严格执行制度和流程，努力提高信贷资产质量。 安全的发展才是健康的发展、真正的发展。在加强个人贷款业务营销的同时，注重加强风险防范，是我始终如一遵守的“铁律”，我认为，严格执行制度和流程，是提高信贷资产质量的有力保证。
     一是在操作上严格执行规章制度和操作流程，确保做到贷前双人上门实地调查，贷后专人管理，严把贷款投放关。
     二是建立催收及风险监控制度。我每天掌握贷款的到期及违约情况，及时做好电话告知和上门催收工作，确保我行不良贷款及关注贷款低于控制指标。同时，在日常工作中，我还经常和小贷公司、融资公司、保险公司、房产公司沟通，了解支行个贷客户是否有融资、车辆保险到期是否买交强险、家中房产是否被法院查封等情况，做到未雨绸缪，掌控风险，一旦有事，便于及时处置。
     2015年，有位客户消费贷款金额100万元，期限10年，贷款余额86万元的消费贷款出现违约，不能按时还款。我了解到，该客户投资失败，并在贵溪广信小额贷款公司有借款50万元。我及时上门宣传个人征信知识和工行贷款合同条款，与其讲清不履行合同将面临的后果，同时设身处地为客户出主意、想办法，终于做通了客户的思想工作，提前还清了我行的贷款。
     三是催收贷款做到细化周密。欠款客户的个性、情况不尽相同，在贷款催收工作中，我认为，针对不同客户就必须用不同方法，即所谓的“一把钥匙开一把锁”。2007年6月，有个叫杨某某的客户，在我行个人综合消费贷款8.9万元，期限5年，开始还款都能按时，到了2009年就有点“结赖”了。打电话不是关机就是不接听，以后干脆就换了手机号码无法联系。上门摧收不是吃闭门羹就是找不到人。好不容易被我“逮”着了，不肯在催收单上签字，还说“你银行利息太贵了，还不起”，开始耍赖。经多方做工作，客户又说只还本金不还利息，并蛮横地说“告我也没用，我家有当中央领导和地方政府的亲戚”。一天，我通过客户小区物业处了解到一个重要“情报”：该客户的儿子当年10份将从部队退伍，政府对没有安排就业的退伍军人，有一笔不菲的安置费补贴。知道这个情况后，第二天一个大早，我写了个“欠债还钱天经地义”的催债牌子，直接把他赌在了家里。当时客户的邻居、围观的群众都纷纷过来指责该客户的老赖行为，最终该客户还是于2009年12月11日提前结清了该笔贷款，确保了我行信贷资金的安全。
     （六）要树立吃苦耐劳作风，扎实做好个贷基础工作。个贷工作特点是客户多、金额小，笔数多、材料杂，流程繁、审批长，是一项营销任务重、工作量大、风险点多的创芝麻效益工作，因此，要做一名称职的个贷客户经理，不仅要有好的业务素质，也要有好的作风素质。对此，我作好了吃苦受累的心理准备，从事个贷客户经理以来，我经常加班加点工作，在江铜支行如此，今年六月来到贵溪支行也是如此，每年的工休假，也常常放弃用于做个贷业务。
     今年，省行对个贷业务实行规模控制，营销到的优质客户和个贷业务必须要有相应的贷款规模才能发放，这样，我们面临的不仅是同业外部争抢优质客户的竞争，也面临着省行系统内部规模的争抢竞争。每月，各地市行都在抢个贷规模 ，我为了争取这有限的个贷规模，常常在凌晨3、4点起床到办公室做好抢规模的准备工作，这样，虽然很辛苦，但抢到了规模，做到了个贷业务，苦中有乐，苦中有甜。个贷客户多，资料也多，为了能够早日给客户发放贷款，我经常加班加点准备贷款资料，今年个贷用印实行电子用印，一笔个贷的电子用印就要近20分钟，为了能够早点上报贷款资料，我每天早上7:00就赶到支行用印室用印。
     近年来，我在个人贷款营销过程中克服重重困难，所办理的个人贷款业务“量大、质高”，取得了较好的成绩，为工商银行的发展做出了一定贡献，作为一名共产党员，我觉得是这是我应该做的，做好本职工作应该是我们的本份，是一个共产党员应该具有的责任和担当。今后，我将继续努力，朝着合格党员的目标不断前行。