工行景德镇分行多措并举推动法人客户“裸贷”治理

     “裸贷”既影响存款效益又提高了信贷管控风险。景德镇分行深刻认识到“裸贷”治理的必要性和紧迫性，为了确保法人客户贷款风险可控，该行将“裸贷”客户治理作为信贷工作重点，推出多项措施，切实防范信贷风险，不断提升资金归行率和存贷比。
        一、严格筛选“裸贷”客户，工作落实到客户经理。该行有专人从结算业务量、销售归行额、贷款资金受托支付留存等多方面入手，对有贷户存贷比进行日常监测，并及时对支行和客户经理进行预警，强化督导，提示支行进行整改。
        二、认真分析“裸贷”真正原因，为客户定制最适合的管理方法。该行公司金融业务部牵头，协调支行行长、客户经理逐户走访企业，全面了解企业经营状况、资金运营状况、财务状况等。然后深入分析其“裸贷”成因并分类，针对不同分类客户采取最合适的管理办法，原则上应保证与贷款份额相匹配的结算业务量。
        三、严格控制“裸贷”客户融资。该行定期开展不良客户案例分析，发现存在裸贷问题的客户绝大多数都有可能成为风险客户，所以该行对只有贷款没有存款和结算等业务的“裸贷”客户，严格控制其融资规模，比如到期的贷款不再续贷，同时积极采取措施，逐步压缩退出等，以此来降低和杜绝“裸贷”现象并从根本上防范“裸贷”将带来的信贷风险。 
        四、建立长效机制，坚持“落户到人，责任到人”的工作原则。对于“裸贷”治理，应制定完善的考核方案，综合考虑客户存款时点日均、存贷比、结算产品渗透等指标。将客户经理对管户企业的治理、考核情况与客户经理绩效工资挂钩，对完成裸贷治理目标任务的客户经理实行每月奖惩，以此来促进存贷业务的协调发展。