一起反交易未经客户签字引发二类风险事件的案例启示

 案例事实：

    某日，客户来网点办理取款业务，柜员因工作疏忽，应取误存，反交易后重新办理，但却因再次失误，反交易凭证上未要求客户签名，形成较大风险隐患。省行以业务审查核对失误为驱动因素确定为二类风险事件。

案例分析：

   “反交易”,顾名思义就是相对于正交易而言与正交易方向相反而做的一种交易，是在日常业务处理中，对发现的错误及时纠正，并以此达到使该笔业务正确、安全之目的，是由凭证审核不严等不当原因造成的差错而采取的一项纠改措施。反交易应由客户签字确认，以防后患，而该笔反交易未要求客户签字确认，极易形成法律纠纷，影响我行声誉。

案例启示：

1、强化业务培训。网点应加强《个人金融业务操作规程》等业务制度的培训，使柜员熟练掌握各项业务的风险点、风险环节，不断提高柜员的综合业务处理与风险防控能力，从源头上控制操作风险的发生。

2、强化风险防范意识教育，增强柜员责任心。本案例是由于柜员一再的工作疏忽所造成的风险隐患，网点管理人员应及时将上级行下发的风险提示、案例分析传达到每位员工，并帮助其分析违规环节，使员工从中吸取教训，引以为戒，养成严格执行制度的良好习惯。

3、切实强化风险的事中控制。该案例中，现场管理人员履职不到位，也是形成风险的重要原因。对于反交易等风险较大的业务，经办柜员、现场管理人员要谨慎对待。因此，现场管理人员要做好业务指导和风险把控，从凭证的录入、审核到客户的签名等环节细化措施，重点管理，杜绝此类错误再次发生。