识别冒名开立对公结算账户小妙招

            近年商事制度改革后，由于注册公司更为便利，不法分子冒用他人身份信息注册公司并试图开立银行结算账户的案例时有发生，他们利用别人丢失或者网上非法购买的身份证件作为法人证件开立银行结算账户。此类账户一旦开户成功，很可能成为作案分子的诈骗工具，银行将面临资金损失风险，如这些账户涉嫌洗钱等违法行为，银行也将面临较大的声誉风险、监管风险甚至资金风险。

这种方式开立的账户审查开户资料本身的真实性、完整性不存在明显瑕疵，开户流程也没有违背我行账户开立相关制度的规定，就是被冒用的“法人”对于自己的身份证件用于非法开立账户这件事不知情。此类账户具有一些共同的特征：

一、是申请人提供的营业执照、法人、经办人身份证信息均真实、有效，商事平台均能查询到相关证件信息；

二、是法人本人没有到开户现场，利用委托书授权本单位员工代为办理的形式进行开户；

三、是法人和经办人证件通常为异地身份证。

这样的形式开立的账户具有很强的隐蔽性，柜面经办人员很难通过常规审查发现其中的破绽。下面介绍几个识别疑似冒名开户的小招数：

招数一:

加强客户身份信息真实性审核，提高对开立账户异常行为的警惕性，对可疑客户应通过多种渠道进行身份持续识别。特别是在进户现场回访电话核实时尽量不用经办人提供的电话，而是通过我行的新一代系统查询该身份证件对应的个人账户的通讯信息进行核实。如果该身份证没有相应的通讯号码可供核实，用经办人提供的电话进行法人信息核实时，多提问一些例如身份证号码、农历生日、生肖、身份证上的住址或者制发地等等让对方始料未及的问题，如果接听者不能准确答复，则要求账户法人到柜面进行身份信息的核查，以排除冒名开户的风险。

招数二:

在核查法人代表身份证时，要求同时通过新一代系统中的小工具和统一门户的身份核查系统，如果提供开户的身份证件的起始日期早于身份核查系统信息，要求提供最新的身份证件才可以办理开户手续。

招数三:

对于代理开户的，可进一步要求账户代办人通过微信取得法人的最新头像照片并通过手机微信视频等方式来核实法人本人与提供的身份证件上的人员是否一致，开立账户是否为其真实意愿等等。以上核实要求现场进行，如果现场核实不能证明法人的证件与法人本人是同一人，拒绝予以开立账户。

招数四:

受理授权办理的开户手续时，应认真核实被授权人身份信息，如有疑问，加核被授权人的工作证、工资单、聘用/劳动合同、任职文件等可以证明其为该单位工作人员的证明文件，以确认其是否为开户单位工作人员。

风 险 提 示

一、是柜面人员在审核开户资料时，应提高审核敏感性，按照“了解你的客户”要求，通过询问公司经营范围、法人身份信息等多种途径审核存款人开户意愿真实性；

二、是代理开户的，必须与法人或企业负责人及财务负责人电话核实，了解其真实需求；

三、是对其提供的手机号码与我行系统中已有号码不一致的，应再次电话核实；

四、是对于确有疑问的，应上报营业机构负责人，安排客户经理到单位客户的经营（办公）场所进行实地核实，切实履行审核职责、把关守口，防范风险。