金秋时节，山西省运城市绛县山楂迎来丰收季，红彤彤的山楂挂满枝头，宛如一片“红色海洋”。在这片孕育着丰收希望的土地上，绛县农商银行的工作人员穿梭于田间地头、冷库车间，将金融“活水”精准滴灌至产业发展的最前沿。
绛县是全国最大的山楂基地县之一，“绛县山楂”更是国家农产品地理标志产品。为助力这一特色富民产业做大做强，绛县农商银行跳出单点放贷思维，围绕山楂产业全链条布局金融服务，以“全政策链扶持、全产业链开发、全价值链提升”为发展思路，走出了一条金融赋能山楂产业高质量发展的新路子。
织密“全政策链扶持”，精准滴灌引活水 供应链金融的核心，在于从“支持单个主体”转向“激活整条链条”。绛县农商银行通过机制创新与政策倾斜，为山楂产业量身定制扶持方案。
深入调研，建立“产业台账”。 该行借助“整村授信”惠民工程，组织客户经理开展“千企万户大走访”，对全县10个乡镇近万户种植户、90余家专业合作社及冷库进行大调查、大走访、大摸底。针对山楂产业链客户建立专属跟踪服务台账，全面掌握种植面积、预计收入及金融需求，做到“走访一户、对接一户、授信一户”。
分类施策，创新“担保模式”。针对产业不同主体的差异化需求，该行精准匹配信贷供给。对普通农户投放线上纯信用贷款；对规模种植主体，先行先试“土地经营权抵押贷款”，将沉睡的土地资源转化为“活钱”；对仓储经纪、下游经销商，配套存货、应收账款质押等多元产品。同时，创新推出“链主企业信用+土地抵押”融资模式，以产业信用补齐个体短板，有效打通了种植端的融资瓶颈。
完善机制，提升“服务质效”。 组建“移动厅堂”服务团队，落实“一张服务名片、一个微信群、一个金融服务牌”的“3个1”服务方式，携带移动设备上门办贷。建立定期回访制度，实现从种植到销售的全程无缝对接。
做强“全产业链开发”，金融赋能促升级
围绕山楂产业“产前、产中、产后”各环节，绛县农商银行不断丰富产品矩阵，延伸产业链条，让金融服务更有温度、更有速度。
创新产品，畅通“绿色办贷”。 依托“晋享贷”平台，该行推出“红金贷”“冷库贷”“大棚贷”等专属组合产品。针对产业链融资“短、频、快”的特点，全面落实“四增两降”（增加授信覆盖面、信贷产品、贷款额度、金融服务；降低贷款利息、担保门槛）政策。通过“线上+线下”联动，实现随用随贷、随借随还，切实解决农户“融资难、融资贵、融资慢”问题。
贯通链条，衍生“多元业态”。 从原产地到加工地，该行不断探索拉长山楂产业链。产前保生产，缓解农户农资采购与规模扩建压力；产中强赋能，助力产业规范化发展；产后畅链条，贯通精深加工与仓储销售。在农商银行的催化下，与山楂产业相“链”的“摘果链”“存储链”“运输链”“电商链”以及“采摘观光链”“餐饮民宿链”等悄然兴起。如今，在全国各大城市出售山楂食品或卖糖葫芦的，有一半以上的产品或人员来自绛县，山楂真正成为产业振兴的“金钥匙”。
搭建平台，打造“特色品牌”。 该行连续多年聘请专家为种植、加工户免费进行技术培训；在山楂销售点、冷库布放“晋享e付”收款码，免除提现手续费；免费提供印有农商银行标识的“遮阳伞”和包装盒。通过“金融+技术+渠道”的综合服务，走出了差异化模式，形成了带动化的品牌效应。
做优“全价值链提升”，联农带农结硕果
为突破传统抵押物匮乏的痛点，绛县农商银行以平台搭建和纾困解难为抓手，推动山楂产业向高附加值方向迈进。
举办“农业特色产业授信会”，赋能行业增值。 该行联合全县10各乡镇党委、政府，联合举办“银农企商合作，赋能特色产业链发展”授信会，邀请各乡镇种植、储藏、加工、电商等企业、种植户、家庭农场及合作社参加。通过现场沟通对接，及时为有信贷需求的客户授信，有效拓宽了获客渠道，带动整个行业链共同富裕。
问需“存储收储户”，助力错峰增值。山楂进冷库，销售期由季节性变为全年，每斤价格能提高0.3至0.8元。针对这一需求，该行主动上门对接，全力支持农户建设现代冷库。绛县正泰山楂专业合作社负责人老秦感慨，从最初2万元贷款到如今30万元授信，在农商银行支持下，合作社建起3个冷库，不仅解决了4000亩地的收储问题，更让社员们实现了大幅增收。
扶持“龙头加工厂”，护航品牌增值。山西毅涵农业开发有限公司是在该行支持下兴建的以生产山楂制品为主的民营企业。该企业掌握着周边半数以上的山楂鲜果收购渠道，辐射联结种植农户1000余户。如今，毅涵公司坚持保护价收购山楂，与种植户结成利益共同体，实现了“农商银行+公司+基地+农户”全产业链的互利共赢。
小小山楂果，连着产业链，承载振兴梦。下一步，绛县农商银行将持续深耕本土特色农业，不断优化山楂全链条金融服务，全力推动山楂产业标准化、规模化、品牌化发展，让“红果链”成为惠及千家万户、引领群众增收致富的“幸福链”。（山西绛县农商银行办公室）
