一、案例经过
近日，客户王某到东阳白云支行询问网银限额问题，表示人脸识别不通过无法调整限额。现场经理询问客户汇款用途金额、目的后得知，客户需要汇到自己农银卡里2万元，遂引导客户到机器办理。在业务办理过程中，发现收款人为一个北京银行的账户，现场经理立刻警觉并制止客户汇款。客户表示自己在平台录音，需要汇款后引流，已交易2年之久，三天前在“竖耳”app添加了陌生人的微信，在他们的引导下下载了“Firefly”app，在该app内认领任务，获取任务奖励，并要求在3个小时内完成充值引流才可以获得更多的收益。遂网点立即110报警协助。民警到店后确认为诈骗，劝告客户不要汇款。该网点为防止客户继续被诈骗分子蛊惑，通过个金智能风控系统，对客户账户进行了非柜面只收不付控制。
二、案例分析
本次案例为变相的刷单类电信诈骗，犯罪分子通过利用近期较火的“竖耳”app，挖掘潜在受害者，利用客户想通过业余爱好赚块钱的想法，精准锁定诈骗目标。网点应积极做好“四必问一必签”发现异常，及时联动公安机关，防止客户资金被骗。
三、案例启示
一是与时俱进，积极拓宽反诈深度和维度。目前，电信诈骗犯罪形式日新月异，不断演变，无孔不入，防不胜防，作为银行工作人员，我们应不断学习，不断更新自己的业务知识范围，深刻了解知晓相关新型电信诈骗案例，熟知电信诈骗手法与防范措施，不放过任何一个可疑要点，才能更好地抵御任何风险。
二是保持警惕，做好做实一道防线基本动作。诈骗分子用自己赚钱的经历引导客户，让客户信以为真，我行工作人员询问汇款用途时，要保持高度警惕，做到“四必问一必签”，做好一道防线的反洗钱责任，积极保障客户的资金安全。
三是加强宣传，切实提高客户防诈骗意识。目前反诈宣传的不变更新换代，客户对仍诈骗分子的手段还停留在基本阶段，对诈骗的认知还不够深、不够实，所以我们要持续加强对客户防电诈宣传力度，提醒客户时刻保持警惕，绝不轻信陌生人转账要求。
