一、案例经过
近日，正值工商银行罗家支行对外营业时间，一位年轻女性带着一位老阿姨进入网点。工作人员提示扫描赣通防疫码及测量体温后询问客户需要办理何种业务。年轻女性表示需要跟她母亲办理银行卡使用作为日常资金往来进出。网点工作人员本着工作谨慎原则，进一步询问银行卡是否为老阿姨本人使用，告知其保护好自身隐私以及个人金融信息，并说明出借账户的危害，同时拿出出借账户风险告知书给其解释，经过该行工作人员的详细询问。阿姨终于吐露实情，表示自己并不清楚办理银行卡用途，全部过程均由年轻女性代为办理指导，银行卡办理后交予家人使用。工作人员见状立马警惕旁边随行年轻女性告知不能办理非本人使用的银行卡，对客户进行风险提示后婉言拒绝了客户的开户要求。
二、案例分析
《人民币银行结算管理办法》明确规定：存款人的账户只能用于存款人本身的业务活动，不得出租出借账户。但出租出借账户案件仍然频发，犯罪手段花样化、多样化，客户随意出租出借账户的行为极易引发经济纠纷，损坏金融消费者自身及银行的利益。故我行工作人员在开户、挂失补卡的过程中需要加强对账户、对客户的严格审核，若有存在出租出借账户的异常行为，应拒绝为其办理开户手续。
三、案例启示
(一)提高风险防范意识。本案例中工作人员通过敏锐的职业嗅觉，成功为客户化解了出借账户的风险，及时维护了客户的利益，同时不忘向其普及有关个人信息保护的金融知识。
(二)加大防范宣传力度。一是在营业大厅摆放宣传卡片、折页，张贴警示语提示客户认识和防范电信诈骗;在自助区张贴防范电信诈骗警示语，对自助办理业务的人员进行警示。二是开展阵地宣传。充分利用客户等候时间积极开展宣传反欺诈活动，向客户宣传电信诈骗防范知识，揭露电信诈骗的手段和伎俩，提醒客户防范虚假信息,使客户充分了解电信诈骗手段和特点，增强客户的防骗技能和自我保护意识。曾慧娴
