一、案例经过
2021年10月26日，两名客户来到青山湖罗家支行办卡，值班大堂经理根据规定进行五问两查信息核实。年轻男子称年纪稍大的女客户为母子关系，父亲在外打工需要往家里打生活费，所以带母亲过来办卡。之前生活费转他微信然后银行卡提现再取现金，现在办卡更方便。这时网点主任提出给其账户打个电话，向其丈夫问女客户姓名生日家庭住址，与办卡客户回答一致，排除了犯罪分子欺骗中老年客户办卡卖卡的可能性。当大家正要放松警惕时，电话中男子突然说生活费由其老板打钱，进一步询问下，我们得知，女客户丈夫在外地工地上班需要办理工资卡，需要提供工作证明，于是想到让其妻子在老家办卡后邮寄到工地给其使用。由此我们确认客户办卡费非本人使用，拒绝为其办卡。面对客户的不满，仔细给客户讲述出租出借账户的危害以及法律责任。最后客户表示理解。
二、案例分析
近期电信网络诈骗违法犯罪活动持续呈现高发、多发态势，某些犯罪分子往往都是利用亲属间的信任办卡卖卡，说服卖卡人员卖卡之外，哄骗客户买卖亲属银行卡进行犯罪，特别是一些中老年人和缺少足够的法律知识的闲散人员容易被不法分子利用。如果形成违法事实，出借账户本人人将卷入经济纠纷，给自身利益带来损害并将承担相应的法律责任;如果银行核查不认真，也有可能牵涉其中。
三、案例启示
1、强化现场宣传、提醒，坚决落实五问两查和相关的规章制度。部分客户法律意识淡薄，为利所诱，被感情蒙蔽，成为洗钱、电诈活动的工具而不自知。为保护客户利益，要做好金融法规和账户管理办法的宣传，提示出租出借账户产生的危害性及法律责任，提醒客户保管好自己的账户介质及密码，引导客户自觉遵守金融法规，自己开立的账户不交给他人使用。一旦查实坚决按规定要求处理。
2、加强员工操作风险防范，对于结伴来网点办理业务，特别是非本人业务话特别多或者不耐烦的要特别注意，不论什么情况五问两查必须做到位，发现不确定的可疑情况，可以和领导同事讨论后再做决定。面对客户不满，要耐心解释，让客户知晓向他人出租、出借账户违反了《人民币银行结算账户管理办法》规定，并温馨提醒客户，切勿贪图小利向他人提供账户，避免掉进不法分子精心设计的诈骗陷阱，让客户理解银行的核查是为他们自身好，千万不可事不关己，就就高高挂起，只有人人遵纪守法，社会才能和谐安宁。彭梦媛
