一、案例经过：
近日，一名女性客户来我行办理开户业务。大堂经理在与客户交谈过程中，得知客户要开立借记卡，便进一步询问其行业及开卡用途，客户表现的含糊其辞，说是打零工的，且无法明确开卡用途，随后便说是日常储蓄。经理叫来当班主管，主管先是查看了该客户的身份证，为南昌本地人，于是带领客户到非现柜台填写尽职调查书。填写过程中，客户不断抱怨开户手续麻烦，显得很不耐烦。我行工作人员向客户解释目前国务院正在打击治理的电信网络新型违法犯罪工作，以及账户出租出借的风险及法律责任后，客户略显局促。在问到客户工作单位时，客户情绪逐渐激动起来，要求我行立刻为其开立一类卡。客户的表现引起了当班主管的警觉，业务主管提出可以报一下所在单位的公司名称，我行会进行查询以证实其真实性，客户说道：“那你就查某某某公司吧”，查询之后，该公司的经营范围与大堂经理之前问到的并不相符，我行再次向客户强调了银行卡出租出借的风险，以及国家正在严厉打击电信诈骗犯罪，客户随后匆匆离开了网点。
二、案例分析：
上述案例反映出个人账户开立涉赌涉诈账户防控形势十分严峻，绝不能因为客户的激动或者不耐烦，就放松警惕。同时要做好各个系统的查询甄别工作，包括工商注册信息、反诈系统、影像系统“e企查”以及客户名下的账户查询等，借助多样化的手段识别新开户企业的可疑点。
三、案例启示：
电信诈骗等违法犯罪猖獗，强化账户开户源头性风险迫在眉睫。作为直接面对客户的基层网点，我们应该认真学习异常开卡特征，灵活的将理论知识用到实际工作中去。在日常工作中紧绷“安全弦”，通过晨会和培训等方式提高员工的安全防范意识，加强对开户行为的审核排查，筑牢安全防线。按照“了解你的客户原则”审慎办理业务，发现异常行为及时进一步核实，及时反馈、总结、汇报，全力以赴，按照“断卡”行动原则，切实防范涉案账户。吴洁琼
