洗钱一词，大家应该都不陌生，作为绝大多数犯罪的下游犯罪，通过隐瞒、掩饰非法资金的来源和性质，通过某种手法把他变成看似合法资金的行为和过程的背后很可能就是洗钱活动。其中互联网支付独特的特别是隐蔽性、敞开性、虚拟性等特征，极易被不法分子利用进行洗钱，给当下的反洗钱工作带来了极大的困扰。例如互联网平台的非法集资、移动受理终端、收款条码屡屡出现被跨境赌博等黑灰产业犯罪分子用以转移资金的问题。这些频频发生的行为，严重危害了我国经济的健康发展，损坏了国家形象，给国家带来巨大的经济损失。随着反洗钱工作形势不断变化，反洗钱监管从规则为本过渡到风险为本，反洗钱的义务内容已经由反洗钱扩展到反恐怖主义融资、防扩散融资、以及互联网模式下的金融性洗钱。在此之下，反洗钱的新老业态套利、金融业务模式变化的风险越发增大，公众利益严重受损。因此，监管科技与金融科技的应用研究也是顺应市场洗钱活动应运而生并且不断完善。
对于互联网下这常见的洗钱渠道，完善反洗钱法律体系，健全金融监管体系是首要做的一件事。“风险为本”是与“规则为本”相对应的反洗钱工作理念。在某种意义上，“规则为本”其实是形式合规，是金融机构对规定的简单套用。大体上的制度要求下来之后，整个反洗钱的方向有了一个明确的指示。从《金融机构反洗钱和反恐怖融资监督管理办法》到今年3月最高人民检察院、人民银行联合发布惩治洗钱犯罪的典型案例都是对反洗钱制度的一个跃升。同时《中华人民共和国刑法》第一百九十一条对洗钱罪进行了新的修改：(一)删除了“明知”的限定条件;(二)将“协助将资金汇往境外的”更改为“跨境转移资产的”;(三)删除了对罚金的封顶限额。我国的反洗钱监管法律制度不仅包括反洗钱法，也包括有关规章及规范性文件，因此，人民银行在抓紧推动修订反洗钱法的同时，也在通过制定规章及规范性文件细化有关规定和要求，从而进一步充实我国反洗钱监管法律制度体系。
再者，义务机构监管科技和金融科技的应用也极大程度打击了洗钱活动，其中让电信运营商、社交通讯工具、电商平台等承担部分反洗钱义务，要求其对存疑资金往来进行审核和拦截，并即时与公安系统共享数据，从而消除“互联网+”领域反洗钱义务主体真空的难题。
同时，区块链、大数据、人工智能的应用也为反洗钱活动提供了一大助力。人工智能在反洗钱可疑交易识别中，参考过去已有的可疑案宗，建立自身反洗钱知识库，自动地学习资深反洗钱专家对可疑案宗进行等级分类和排序上报的思路，利用专家的审核结果，自动学习并全方位提取与洗钱行为关联的信号。主动式机器学习方法可以实现高效人机协同，融合反洗钱专家经验进入机器学习系统，帮助系统自动调优和进化，经过短时间的训练和调优，机器学习系统接近资深反洗钱专家的水平，可以节省大量人力成本。总之，人工智能技术和大数据下的各种金融业务场景中不断发挥作用，其中，在监管科技领域，机器学习面对海量交易、复杂交易手段、狡猾的犯罪集团具有较大的技术优势。
由此可见，当前，随着经济全球化和互联网在各个行业的无限渗透，洗钱行为的运作无孔不入。洗钱活动不仅会威胁金融体系的安全稳定，而且也会对一个国家的政治稳定、社会安定、经济安全以及国际政治经济体系的安全构成严重威胁。国家相关部门对于反洗钱的监管越来越严，一方面透露出国家对反洗钱工作的日趋重视，另一方面也暴露出洗钱犯罪行为愈发猖獗。结合人工智能、云计算等技术，智能反洗钱解决方案，符合国家监管所需，更符合金融机构开展反洗钱业务所需。洗钱和反洗钱与我们每个人都息息相关，需要我们时刻保持警惕，预防洗钱，打击洗钱，是我们共同的责任!李娅欣
