针对个别员工心存侥幸，涉嫌经商办企业和违规套现高风险，工商银行江西赣州分行从员工异常行为网格化智能化排查入手，精心部署员工违规经商办企业和违规套现专项治理工作，严密“排雷”、精准“除雷”，维护员工职业安全。
明确界限。该行明确经商办企业对照标准：一是注册个体工商户、个人独资企业或者合伙企业；不因投资理财注册企业；二是投资非上市股份有限公司、有限责任公司；三是未经批准采取承包、租赁、受聘等形式参与企业经营；四是未经批准在企业担任职务或兼职；五是为配偶、子女和亲友经商违规提供便利；六是采取伙同他人、假借他人名义、由他人代持股份等方式实施上述行为；七是因员工投资以注册公司形式运营的私募基金、投资P2P债权转股权等因素导致存在工商注册信息的，也必须纳入排查范围之内，并纳入异常行为员工管理台账管理限期退出。员工自查后将查询结果截屏打印交市分行内控合规部留存。明确套现定义：根据最高人民法院、最高人民检察院《关于妨碍信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》：套现是指违反国家规定，使用销售点终端机具等方法，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金。中国银联的《银联卡收单机构商户风险管理规则》中套现的定义是：商户与不良持卡人或其他第三方勾结，或商户自身以虚拟交易套取现金。
排查路径。该行组织全员通过总行“网讯—资讯平台—工商信息—法人代表投资查询”进行查询，并将查询结果截屏上报。依据资讯平台查询情况进一步依托违规风险智能识别系统（VIS）“经商办企业”高危风险监测模型全部线索核实。利用风险监控系统对信用卡账户进行风险核查，发现信用卡交易异常账户及时预警、及时降额、停用、加入灰名单等有效管控措施。
复查问责。该行各支行、机关各部门做好存量经商办企业异常行为员工的整改退出工作，对于注册企业、投资持股、实际经营、担任职务、在外兼职等违规行为，确保完成整改退出。市分行在各支行、各部室中心完成自查的基础上，将开展覆盖全员的全面复查工作。对专项治理工作落实不到位，应排查未排查、应发现未发现、应整改未整改、应问责未问责的，予以严肃通报问责。以确保依规追责问责，杜绝问责处理“宽松软”。
承诺备查。该行各支行、机关部门主要负责人亲自部署，指定专人负责，组织员工签订不参与经商办企业承诺书和员工规范用卡、拒绝套现承诺书及经商办企业查询结果截屏打印，以支行、机关部门为单位统一上交市分行存档备查。各支行、机关各部门经主要负责人签字上报《员工违规经商办企业、违规套现专项治理自查情况表》。
