一、案例经过：
2020年11月初某日，一批工地建筑工人前往南航支行网点开立及启用个人结算账户，并声称其工地工友数量多达200人，将陆续前往我行办理相关业务。
经网点大厅客服经理询问核实，该批工人均为某建筑工地施工人员，前期大部分已经通过批量开户方式统一办理了个人结算账户，此次前往网点主要办理账户启用业务。
在了解客户的基本情况后，客服经理开始着手指导客户办理启用银行账户的业务。在指引客户进行密码设置时，工人们交头接耳间集中表示银行卡密码必须设置为负责人统一规定的密码，且银行卡启用后必须上交给工地项目负责人统一保管。
网点值班经理在了解该情况后，立即暂停了受理中的个人结算账户的启用业务并立即将该情况上报了网点负责人。网点负责人随即召集所有等待办理账户启用业务的工地工人，明确告知客户出租、出借、买卖银行结算账户方面的法律风险，个人账户密码为个人隐私信息，任何单位及个人无权获得个人银行账户密码等相关规定。并强烈建议客户尽快核实，在必要情况下进行销户处理。
在仔细听取网点的提醒和建议后，该批客户明确了解到出借个人账户的风险及法律责任，纷纷主动中止了卡片启用业务。客户对我行的及时宣导和提醒表示感谢认可。
11月下旬开始，网点先后南昌分行运管部、南昌个金部等多个条线的《关于个人结算账户开户和电子银行安全介质发放相关工作的风险提示》，系统传达了总省行关于进一步规范个人结算账户开户相关文件精神，再次反映出基层网点做好个人开户身份识别工作的重要性。
二、案例分析：
当前电信网络新型违法犯罪持续高发，买卖账户黑色产业日益猖獗。据总行个人金融业务部通报，南昌分行在本年度8-9月新开涉案账户为20户。一线网点作为防患开户风险的最前线，更需要严格遵循“了解你的客户”的原则，认真落实加强开户资料审核的工作要求，通过智能终端申请开户的，要加大客服经理人工审核力度，防范开户风险，确保客户信息完整、真实、有效。
本案例中，网点客服经理根据客户之间的聊天内容准确判断出该类个人账户启用后的风险隐患，及时上报并由网点负责人针对性开展对应客户群的风险宣导及用卡知识教育，最终及时终止了风险账户的开户及启用，有效防范了潜在账户出租出借风险。
三、案例启示：
1.充分认识把控个人开户环节风险的重要意义，增强风险甄别的主动性和敏感度。支行要通过晨会学习总省行文件精神，结合日常反洗钱工作情况及涉及案件，告知全体员工把控开户环节风险的目的在于防范电信网络新型违法犯罪活动，切实保护人民群众财产安全等合法权益，从而提高风险甄别的主动性和敏感性。
2、加强个人账户开户风险培训不走过场，提高员工风险防范能力。支行要主动通过晨会、夕会，通过讨论、提问形式让所有网点成员学懂读透账户开户风险培训文件精神。对申请开立个人账户的，主动做好风险提示和客户教育工作，要求客户阅读并签署《中国工商银行个人结算账户开立和使用风险提示书》。对确有疑义的，加强网点内部沟通，及时进行风险分析，最终将开户风险在源头做好把控。
