工行金华永康支行“三举措”扎实做好账户开户管理

     为从源头防范账户风险，切实保障客户资金安全，金华永康科技园支行始终坚持“风险防控与优质服务并重”的原则，将账户审核关口前移，做实做细开户管理与客户服务，在守住风险底线的同时，有效保障了正常客户的业务需求。
     一、聚焦实名核验，化解理解堵点。针对日常开户中客户对手机号实名制不理解的常见情况，该网点大堂人员坚持“不直接拒绝、先安抚解释”的原则，运用反诈案例向客户通俗说明非实名号码被冒用的资金风险，将“制度要求”转化为“安全提醒”，并协助客户现场核对、更换实名号码，取得了大部分客户的理解与配合，实现合规与服务的顺畅衔接。
     二、强化异常识别，落实分级处理。该网点重点关注代理办卡及异常开户情形，靠前识别风险。近一月，该网点大堂人员先后发现6笔可疑情况，包括陪同人代答、声称代办却无证明、用途不明且催促办理等。针对此类情况，该网点严格落实风险防控要求，在柜台前增加沟通核实环节，对无法合理解释开卡目的的审慎处理；对能补充证明材料的再引导完成后续流程，有效降低账户被冒用、出租出借的风险。
     三、优化适老适幼，前置服务指引。针对家长为未成年人办卡的需求，该网点着力减少客户往返。近一月接待的近10笔未成年人开卡业务中，5户未携带户口本等监护关系材料。该网点大堂人员主动落实“一次性告知”制度，清晰说明办理要求并提醒提前准备，在核实监护关系、确认资料齐全后协助办理，既落实了合规要求，也让客户办得更省心顺畅。
    下一步，该网点将继续立足服务前沿，坚持把审核做细、把服务做实，遇到客户抵触多用通俗语言解释政策，遇到资料不全提前在大堂解决，严把开户审核关，从源头筑牢账户安全防线。