建行东营东城支行营业室扎实推进反洗钱和“断卡”排查

 近年来，账户倒卖助长了洗钱犯罪和电信诈骗案件的发生，从账户源头入手，做好账户买卖租借的风险告知，是银行从业人员的告知义务。营业室在银行卡风险排查方面坚持内紧外松的原则，对客户做好公众教育，办卡前先将账户租借买卖应承担的法律责任告知客户，避免客户因为无知而牵涉洗钱犯罪；已有卡客户进入营业厅内办理业务时，对客户已有卡也进行风险告知和再教育同时补签告知书，做好客户服务满足客户日常业务需求。对内部员工严格要求，做好可疑客户的尽职调查，加强对可疑账户的身份识别工作，对可疑交易通过电话核实，提供交易凭证，结合司法查、冻、扣做好客户风险等级管控和内部可疑账户管控。
2021年4月份的反欺诈“断卡”排查中，涉及我网点开户的一张社保卡账户排查，经过网点核实，客户联系方式正常可用，可疑账户为客户本人使用，对于其中的异常交易，客户不能做出详细解释，仅说明生意往来款项，多为付给对方购置砂石料款，网点要求客户进一步提供货款明细或者收据，客户仅能提供一张收据和两份微信截图，大部分款大金额款项没有明确的材料辅证。且可疑账户曾有司法机关短时间内频繁的冻结解冻记录，客户对此知晓并已在当地公安机关签署过承诺书。对于该客户网点无法完全排除客户的可疑性，考虑到客户社保账户无法随意开销户，对账户设置了暂停非柜面交易来控制银行账户的非柜面渠道交易，不影响客户医保账户在药店的使用。同时调高了客户的风险等级进行后续交易监控。
如何对客户的业务服务做到尽可能小的影响，同时在反洗钱排查上做好客户管控和监测，是反洗钱尽职调查人员需要掌握的工作。东城支行营业室会遵循以“客户为中心”的原则做好反洗钱和“断卡”排查工作，维护金融市场的风清气正。
（审核领导：王月同 撰稿：王海迪）