建行东营东城支行严把开户关，谨防虚假开户洗钱风险

近年来，不法分子非法开立、买卖银行账户和支付账户，继而实施电信诈骗、非法集资、逃税骗税、贪污受贿、洗钱等违法犯罪活动案件频发。部分案件显示，一些银行业金融机构在开户环节，客户身份识别制度落实不严，存在着一定的业务管理和风险防控漏洞，为不法分子非法开立账户提供了可乘之机。东城支行毗邻市人民医院，服务周边广大客户群体，包括市人民医院、商贸城以及众多单位及众多住宅小区，面临的客户群体日益多元化，客户信息甄别的难度日益加大，如何做好源头控制，把好账户开立的第一道关口，最大限度发现并且识别风险，积极稳妥化解风险，全力防止风险转移蔓延，现总结如下。
一、高度重视，认真组织学习。充分利用晨会、夕会等多种形式加强有关监管和行内制度规定的学习，让每位员工都能熟知相关内容，在业务办理时能够合规操作。同时，结合上级行下发的案例分析、风险提示和经验交流材料，分析疑点以及防范措施，巩固加深所学内容，进一步提升业务能力。
二、切实履行客户身份识别义务，增强风险源头的把控。根据相关规定要求，客户在办理开户业务时，必须出示其相关身份证件，以便柜员核对客户身份信息。加强对身份识别有关知识和技巧的学习，全面提高员工识别多种身份证件的能力。
三、遵循“了解你的客户”的原则，认真落实账户管理及客户身份识别相关制度规定，区别客户风险程度，有选择地采取联网核查身份证件、人员询问、客户回访、实地查访、公用事业账单（如水费、电费等缴费凭证）验证、网络信息查验等查验方式，识别、核对客户及代理人真实身份，杜绝不法分子使用假名或冒用他人身份开立账户。单位开立结算账户时，除了认真审查资料(营业执照、法人身份证、开户许可证等)及经办人身份证的真实性、完整性、合法性外，还详细询问了解客户有关情况，对注册资金小、注册地址为小区居民楼以及新成立的公司，采取上门核实。还通过天眼查、企查查等来辅助识别核对客户身份。在办理代理开户业务时，除核对代理人及被代理人身份证件外，还电话与被代理人联系确认，确认其代理关系是否属实。开立个人账户时，严格实名制的有关规定，对于未成年客户办理个人账户，要求客户出示监护人的有效身份证件进行核对。开立网银盾时，了解客户的资金流向，并对客户进行风险提示。
四、严格审查异常开户情形，对于不配合客户身份识别、开户理由不合理、开立业务与客户身份不相符等情形，采取延长开户审查期限、加大客户尽职调查力度等措施，风险隐患不能排除的，坚决拒绝开户。
五、加强对客户的宣传和引导。一是利用网点LED屏幕滚动播放本次反洗钱宣传标语；二是在网点醒目位置摆放宣传咨询台，对完善客户身份信息工作进行重点宣传，让客户及社会公众了解这项工作的内容及重要意义，达到存量客户积极配合我行做好身份信息补录工作、潜在新增客户真实完整登记身份信息的目的；三是由网点工作人员向客户发放宣传资料，提醒客户要保护好自己的身份证、银行卡等信息，拒绝出租或出借身份证件和银行账户给他人使用，提高风险防范意识。
通过持续提升员工合规操作意识和业务技能，全面加强开户管理，杜绝假名、冒名开户，有效防范非法开立、买卖银行账户等违法行为。
（审核领导：王月同 撰稿：朱婕）