从一件“小事”看合规的重要性

 对于合规，有很多银行从业人员可能会觉得只要不做违法的事，违点“小规”没关系。有的人甚至没有察觉自己一个小小的举动可能已经违规了，而也有可能恰恰是这样一个小小的举动将会把自己带入违规、甚至违法的深渊。
只要在网点上过班的人都知道，有时候银行的一些VIP客户为了方便，可能会将存折交给自己熟悉的营业员代为保管一段时间，而营业员也不会觉得有何不妥，网点的管理人员有时也会视而不见。但是，就是这样一件小事，就有可能埋下违规的“祸根”，有可能导致纠纷的产生，最终演变成为一起案件。
网上曝光了这样一起案件：某客户在农行某营业所存入三笔现金，均为定期存款，存款额分别为20000元、20000元、18000元。客户考虑自己长期在外经商，为便于这三笔存款到期后转存，便向办业务的营业员提出把三张存折存放在他那。事后，在客户毫不知情的情况下，该营业员把其中一笔20000元用于归还了自己假冒他人名义自批自贷的贷款；一笔18000元的存款，其中10000元被其用作为客户的儿子归还到期贷款，另8000元则被其用于自己偿付欠款利息；另外一笔20000元则被其用于自己假冒他人名义自批自贷的贷款质押。据此，客户诉到法院，要求由该农行营业所承担还款责任。该营业所当事营业员及相关管理人员一并受到相应处罚。
从上面这个案例我们可以看出，客户由于信任自己熟悉的营业员，而将存单交给其保管。但是当事营业员却在这些定期存单上动起了脑筋，做了一些违规违法的事情，最终导致相关人员一并受到处罚。上述案例给了我们一些启示。
一是要正确厘定违规与违法的边界。只要不违法，违点规没关系的认识是错误的。如果不时刻保持清醒的头脑，企图通过打擦边球、抱着侥幸心理用违规的方式去处理日常业务，很有可能就会养成违规了却不以为然的坏习惯。久而久之，就有可能走上违法的不归之路。所以说，违规和违法只有一步之遥，只要稍微行差踏错，就有可能要受到法律的制裁。要想不违法，首先得合规，必须大事小事讲合规。
二是要从细节处提升风险意识。俗话说：千里之堤，毁于蚁穴。再牢固的千里长堤，如果不注意细致的维护和保养，就有可能由于一个小小的蚁穴而溃于一旦。银行作为经营风险的行业，风险无处不在，风险无缝不钻。员工的一点小疏忽，一个不合规的小动作，甚至一句漫不经心的话都有可能导致风险的发生。无论什么岗位，小到基层营业员，大到各级行行长，都必须从细节从提升风险意识。每处理一笔业务、每一次与客户打交道、每做一个决定都要扪心自问3秒钟：我这样做有没有违规。只有如此，才能将各种违规行为扼杀在萌芽中。
三是管理人员万万不可纵容违规。作为管理人员，尤其是基层的管理人员，有时为了业务发展，对营业员一些小小的违规行为可能会睁一只眼闭一只眼。他们的潜意识里可能会认为只要不出事，违点规不要紧，尤其是有助于业务发展的小违规。殊不知，这就是一种纵容违规的思想，不仅会让营业员思想上产生麻痹，而且极有可能会助长不正之风，最后导致各项工作无法正常开展。所以，管理人员必须对任何的违规行为说不。
综上所述，违规必须从小事做起，从一言一行抓起。只有这样，才能将合规的大堤筑牢，银行的合规之花才能常开不败。