[改革开放看工行]工行抚州分行从严治贷提高信贷资产质量

    近年来，面对经济下行压力，工行抚州分行迎难而上，念好“强、查、严、治”四字诀，强化信贷管理，提升了信贷风险管控水平，奋力打赢“信贷资产质量”攻坚战，提高信贷资产质量，保持信贷业务的健康可持续发展。
    一、加“强”队伍建设。该行持续开展分级分层信贷业务培训，以“重塑健康审慎的信贷文化，推动优秀的信贷理念”为目的，通过培训，使相关信贷管理人员对当前的经济金融形势有正确的认识，认真把握新常态下经营发展新的阶段性特征，合理规划信贷布局和信贷投向。按照客户经理“数量、素质、作用发挥”三个到位的要求，加快充实信贷专业队伍，同步实施“定量培训、滚动认证、持证上岗、跟踪考核”四阶提升工程，有效提高信贷从业人员业务技能。通过人员配备、资质管理，重塑审慎、健康的信贷文化，建设专业、敬业的信贷业务发展团队。
    二、开展信贷检“查”。该行每年都要组织相关人员进行为期一个多月的信贷现场检查。通过现场检查排查出潜在风险客户，市行在信贷政策上重点控制，同时，对每一户排查企业进行评价，形成材料，作为今后信贷对策的强力参考。对确实有问题的企业进行了专题研究，共同制定有针对性、切实可行的风险化解方案。针对企业的现状和风险情况，在做好全面排查的基础上，进一步加强对民营企业风险排查力度，建立现场排查机制，要求支行按月对企业融资客户进行实地走访和调查，围绕企业实际控制人情况、经营现状、结算资金往来、资金流变化、交叉违约、同业融资、民间融资、涉诉以及还款意愿等风险因素进行深度排查和分析，并真实记录客户风险情况。
    三、“严”把评级关口。信贷风险防御的第一道关口就是客户评级授信，了解客户，管好客户，是业务发展的基础，也是风险管理和经营管理的基础。该行要求基层客户经理要加强调查，认真核对客户资料，做好资信状况分析和客户信息的准确录入，确保信用等级真实反映客户资质好坏；要保证评级的及时性，出现风险隐患要及时进行重新评级，尤其是在经济下行期要持续提高客户评级的频率与覆盖率。在合理评级的基础上正确计算企业融资授信规模。
    四、重拳“治”理裸贷。该行加强系统监测，有效利用动态检测系统和GCMS系统中的大额资金流向监测功能对小企业客户进行全面监测，充分掌握小企业客户的资金走向，对存在“裸贷”风险的客户进行逐户走访，要求借款人货款回笼到监管账户。加强对小微客户高管、财务人员的营销力度，及时掌握企业生产经营、发展动态、客户资金调度及货款回笼等情况，通过引导客户办理单位定期存款、提高保证金比例、购买理财产品等方式，促使企业货款归行率不低于同业占比要求，并进一步监督到位，逐步提升有贷客户综合贡献度。