改革开放看工行：江西赣州分行未雨绸缪进一步隔离非法集资风险向银行传染

       当前社会上非法集资犯罪形势非常严峻，相关风险逐渐向银行业传递。对此，工商银行江西赣州分行高度警惕、未雨绸缪，进一步增强防范和处非工作的紧迫性和责任感，前三季度保持实现“三无”案防目标，全辖机构及员工涉嫌非法集资案件为零。 
       进一步加强责任落实。该行一是提高责任意识，强化员工行为动态管理主体责任，各支行、各部门负责人当担起本单位的第一责任人，一级对一级负责。二是完善管理制度，各项制度落实到位，规避风险。三是坚持岗位轮换制度，对关键岗位人员到期进行轮岗，减少隐患。 
     进一步加强员工管理。该行持续做好员工日常合规教育、风险警示和异常行为排查，增强员工风险意识和合规理念；及时发现、化解或消除风险苗头或隐患，纠正员工违规行为，从严问责违规行为。强化技术硬控制，通过内控监测分析系统、业务运营风险管理、信用卡风险监控等系统、“融安e信”等系统，发现、收集和核查员工行为动态及异常交易情况，强化对违规行为的监督，规避违规行为。 
      进一步加强客户防范。该行在营销大中型客户严格按相关准入要求执行，在建立信贷关系后，对客户按尽职调查求，认真开展走访、调查，将非法集资作为贷后检查的内容之一，定期对信贷资金投向进行监测，对资金异动情况进行监测，发现问题及时上报并立即向客户发出还款通知，锁定客户资金。 
      进一步加强欺诈防控。该行紧密关注外部欺诈风险动态，及时查找并消除风险隐患。加强信息通报。加强对涉嫌非法集资各类线索的收集判研，做好非法集资监测预警工作，组织案件分析与防范、落实打击和处置非法集资等工作。 
      进一步加强风险教育。该行采取多种形式开展“珍惜本职岗位、珍惜家庭幸福、珍惜工行声誉”的“三珍惜”教育活动，引导员工树立正确的人生观、价值观，增强员工依法合规意识、制度意识、风险意识和自我保护意识，案件防范和自我保护意识，坚决根除以信任代替管理、以习惯代替制度、以情面代替纪律的陋习。牢固员工“不能做、不敢做、不想做”的思想，杜绝非法集资案件及案件风险事件。