工行宜春丰城支行抓实举措严把关全力降低业务运营风险稳运营

工行宜春丰城支行抓实举措严把关全力降低业务运营风险稳运营 为有效降低业务运营风险，工行宜春丰城支行针对业务操作中暴露出的风险隐患和银行业风险管理的薄弱环节、风险高发环节，切实强化单位结算账户风险管理，对照风险提示进行核查，确保在办理业务的各个环节都符合相关规定，保障业务稳健有序运行。 一、抓实制度学习。该行组织单位结算账户相关尽职调查人员、前台操作人员、大堂值班经理认真学习关于印发<人民币单位结算账户尽职调查管理办法(2017版)>的通知”(工银规章[2017]100号)、“工银规章〔2016〕45号关于印发《人民币单位银行结算账户业务操作规程（2016年版）》的通知”等文件，并强调严格执行文件规定。同时督促前台柜员加强日常学习，学习业务流程及基本规定，拚弃“错误的习惯做法”，要以制度为准绳，提高制度执行力。 二、严格风险控制。该行针对风险提示中明确表明单位结算账户（含金融同业机构结算账户）仍是银行业风险管理的薄弱环节、风险高发环节。主要表现为证明文件虚假、身份信息核查不严、冒名开户、预留印鉴卡管理不规范、电子银行注册违反操作规程、尽职调查不全面、不深入，可能导致结算账户被诈骗、客户资金被挪用、被侵占、被非法转移事件。为了切实强化单位结算账户风险管理，丰城支行要求相关经办人员对照风险提示进行核查，确保我行在办理业务的各个环节都符合相关规定。 三、加强流程管理。业务流程是否有瑕疵，该行要求经办人员认真对照风险提示，对我行在资料审验环节是否严格落实双人受理、监控下审验全部开户资料；是否核实单位客户办理单位结算账户业务的真实意愿；预留印鉴卡是否符合规范；是否核实客户办理我行企业网银（手机银行）的真实意愿，是否严格执行总行“一米线”要求等，确保单位结算账户资金的安全。 四、把守准入关口。该行强化尽职调查，对单位结算账户尽职调查工作是把好客户准入关的第一道防线，所以支行在此次核查中要求对尽职调查内容是否有漏项、尽职调查形式不合规、异地尽职调查不合规等一一细查，加强单位结算账户尽职调查管理工作，严格落实总行最新版制度要求，避免造成外部风险转嫁至我行。 五、压实责任追究。该行针对同业账户管理要求，加强同业账户管理力度是防范金融同业账户欺诈风险的关键，所以我行在受理同业账户业务时一定要按照总行制度要求同业客户开户需通过大额支付系统以发送报文形式向对方总部查询确认开户意愿；并且同业账户开展需由两名我行人员以上门形式面签客户法定代表人或有权负责人，并留存影音材料。其中，一名尽职调查人员需为机构客户经理；严格制止结算性同业账户发生购买理财等业务，违反账户使用规定。同时要求大堂值班经理加强事中控制，做好对柜员的业务培训、辅导，重点对业务基础薄弱柜员、临时代班柜员的事中监督、辅导，以尽量减少风险事件的发生。将加大对形成风险事件柜员的考核力度，对屡查屡犯业务、屡教不改，制度执行力差的柜员，按照丰城支行业务运营质量考核办法，在季度绩效考核上，进行相应地核减绩效收入。肖兴华