工行宜春分行抓实风险排查为零售业务健康发展保驾护航

工行宜春分行抓实风险排查为零售业务健康发展保驾护航 为了推动大零售业务的稳健发展，近日，工行宜春分行针对大零售业务重要事项操作风险进行提示和抽查，不断强化内控管理，高度重视风险隐患排查工作，把它当做保护员工、保护客户利益，推动业务发展保驾护航的重要措施，从业务检查入手，及时发现情况，规范销售行为，以期进一步加强营业场所风险防控，促进各项业务依法合规健康发展。 一、加强个金风险管理教育。该行对支行、网点的业务辅导。对新业务、新知识或新规定等，个金部每旬一大会,每星期一小会组织员工学习，让员工熟悉业务流程、掌握操作要领，避免差错事故的发生，确保新业务开好头、起好步。个金部及时对基层行的业务咨询进行答疑解惑，相关人员参加网点班后会进行再培训，并深入网点，现场辅导员工操作、使用，从业务营销、系统使用、操作管理等，坚持按照上级行规定执行，确保不触犯操作风险。同时对双录工作提出了三个严禁要求：一是双录功能不能缺失、二是特定话术不能走形、三是不能有保险行业人员进入画面。　　 二、落实“三珍惜”教育和重要岗位检查。该行严格预防和查处面向个人客户“飞单”行为。对员工提出相关工作要求，对员工个人账户与客户间大额资金异动、参与民间融资以及私售理财等违规行为，一经查实，将受到严厉惩处或开除。加强对客户经理管理。加强客户经理日常工作流程和行为操守管理。针对部分支行客户经理没有取得相应产品销售资质情况，要求各行及时组织个人客户经理及销售人员参加培训和相关资质考试。进一步加强客户经理对客户信息资料保管环节的管理。各行严格执行理财产品和代理第三方理财产品销售各项规定，严禁“飞单”；对辖内个人理财业务申请书、个人客户风险评估表进行清理，确保每个网点使用的申请书及评估表为最新版本。客户认购理财产品时，应同时签订产品说明书、风险揭示书。　　 三、加强代发工资业务及批量开卡业务管理。该行对代发工资协议进行清理，协议书内容不全的要及时补全；代发工资登记簿要用总行格式。代发工资登记簿数据文件交接、支票入账时间、批量是否成功等信息要如实填写。按照《借记卡批量办卡业务处理流程》，加强对批量开卡营销受理、卡片交接等重要环节管理；三是切实加强对代发工资多次代发和挂账管理。同时对数据文件通过个人邮箱传递应由个金部统一流程，并报省行批准。对网点普遍存在的数据文件交接和支票入账时间不匹配的问题，特别是财政资金代发工资专户入账时间，非指定网点无法确定入账时间的问题，个金部将采取由指定网点通知其它网点的办法解决。同时该行要求各行将个人转账终端与理财POS管理纳入日常个人金融风险管理重要内容，合规执行两类机具的管理制度。贵金属系统内和代销产品（包括证书）全部应纳入表外核算。社保卡也应纳入表外管理。　　 四、积极做好防范外部欺诈风险工作。面对当今形形色色、层出不穷的诈骗活动，该行编制了防诈骗短信和《防诈骗告示》，让网点通过融E联向客户群发短信，并将告示张贴在网点大厅公告栏和自助区域显著位置，同时通过宣传路演、金融课堂等方式走进单位、走进社区，普及金融安全知识，加强客户风险提示，提升消费者保障自身资金财产安全的意识和能力。　　 五、开展“打击银行卡非法买卖”专项检查。该行结合当前形势需要检查理财“飞单”项目。对一些支行营业部及城区网点认真进行抽查。对检查中发现的问题，个金部高度重视，督导相关支行、网点抓好整改落实。对省行下发的高风险账户逐户进行风险防范处理，对七千多户一人多卡账户进行了重新核实。同时对党员进行重温党章教育，加强党风廉政建设、利用各种场合进行内控案防工作的座谈、走访，与城区网点负责人、客户经理和一些重点人员进行面对面交流、沟通，关注员工的思想动态变化，加强网点内控案防管理目标与责任的落实。杨巍