工行延安分行切实加大公务卡办卡用卡管理监测力度

      为加强公务卡办卡用卡管理，工行延安分行配合总行近期开展的公务卡“超千万”营销工作，对有关公务卡存量《根据省行下发核实清单》进行了梳理核实，并根据支行所属逐一进行核实排查，严密业务操作流程，及时排查和防范案件风险，切实加强公务卡业务管理，促进公务卡业务持续健康发展。具体做法如下：

         一、通过典型案例明确问题根源。通过组织员工学习发生的典型案列，明确违规发卡的主要源头是：客户经理尽职调查不到位，致使客户提供虚假材料，为非本单位员工办卡；客户经理为了完成营销任务，假借办卡名义为非本单位人员办卡；公务卡协议单位提供不真实材料等。分析案例中的风险隐患问题，要求各支行要坚决杜绝类似问题，从源头抓制度，将案件防范做到工作的前面。
         二、有的放矢加强内部员工行为动态排查工作。针对主要风险隐患在于尽职调查不到位、营销过程中弄虚作假，加强内部员工行为动态排查工作，引导员工及客户经理正确开展营销工作，提高守法的合规意识、自律意识和风险防控意识，确保客户经理营销行为规范力度，坚决遏制员工因异常行为诱发的各类隐患案件。
         三、严格规范信用卡发卡业务管理。各支行要严格执行“亲访亲签”制度，坚持“双人”上门调查核实，逐项、逐笔核对办卡人填写事项属实情况进行核实；更应在晨会中经常组织员工认真学习《公务卡业务操作规程》内容及日常操作中的关键风险环节把控，严格制度管理，定期核对卡片持有、使用、注销等情况，防止虚假申请、冒领使用公务卡，禁止利用公务卡恶意透支和套现等违规行为。
         四、加强公务卡用卡情况跟踪监控。对已经办理公务卡根据各支行、各合作单位认真梳理，加强与公务卡申请单位的协调配合，加强核实排查，加强公务卡用卡情况跟踪监控，对监控发现的可疑交易信息，组织人员认真分析，开展实地调查核实，并结合调查结果及时采取降额、止付、转催收岗位提前进入催收程序等措施。
         五、开展非公务人员持卡清理、处置工作。成立非公务人员持卡清理、处置工作领导小组，对全辖各支行对公务卡进行一次全面梳理，多渠道核实现有客户身份；各支行清理、处置工作同步进行；严格落实信用卡“亲访亲签”、双人上门换人核查外，在分行卡部建立公务卡营销电子台账，卡部增加专人逐笔通过住房公积金系统、社保系统等对外开放的系统再次核实办卡人员信息的真实性。
         六、规范员工职业履职行为。要求全员严格执行《员工行为禁止规定》相关要求，严禁违规办卡，严禁使用信用卡恶意透支，严禁参与信用卡套现。并组织全员签订内控管理目标责任书，认真学习深刻领会合规文化核心理念的要义和新时期 “十大禁令”内容及要求，引导员工时刻以合规文化核心理念和新时期 “十大禁令”为行为标准，规范从业行为，对员工违反禁止规定的依照《员工违规行为处理规定》未按规定落实“亲访亲签”的、未对集体办卡客户进行上门核对的相关规定给予责任人严肃处理。