打造高素质的信贷队伍

 打造高素质的小企业信贷队伍

彰显信贷文化魅力

所谓信贷文化，是指在信贷实践活动中形成的、能够充分体现信贷价值的基本理念、形象气质和行为方式的总和，是金融企业文化的一个特殊分支。从贷款的发放到收回中，融入信贷人员的服务文化、营销文化、进取文化、风险控制文化及自省文化，每一种信贷文化的提高都是促进信贷业务发展的无形资产，如果说各种规章制度是信贷业务的框架，那么，信贷文化是信贷业务的灵魂，信贷文化上升到一定的高度，信贷队伍的专业化、高效化、技能化就会提升。而所有的事件实施过程都需要一支高素质的队伍，如何才能打造一支适应新形势，有战斗力的信贷队伍，笔者认为，可以重点做好以下五个方面：

一是打破传统的以业务量定信贷人员的模式。改变为以客户为中心，针对不同的行业，不同的客户群体，通过高质量的服务，满足客户的需求。贷前调查环节通过严格实行AB岗制、实地调查、面谈面签、照相制等措施，全面真实地了解客户和客户需求。对信贷人员目标道德行为等实行综合考评，对履职不力、品德不端、业绩不明显的从岗位上撤换下来，大胆使用业务精、素质高、善管理的年轻人。

二是强化信贷人员的专业业务技能。在过去传统的放贷收贷业务中，信贷人员基本是按照常年的经验积累和简单的分析来判断客户的，控制风险略显盲目，只有通过专业的学习培训，从财务分析、综合分析、动态信息分析等方面，提高信贷人员的制度化、专业化、常态化执行能力，才能满足新形势下金融市场的需求。上级行要聘请一些同业有实战经验的人员或者是精湛的金融知识专业人员授课，每年至少一次专业培训。同时，施行信贷人员持证上岗，分级授权管理，切实从源头防范信贷风险，根据统一考试合格的信贷员的能力绩效、职业道德、服务水平等方面，通过民主评议、组织考核等程序,将信贷人员分为一、二、三级,进行授权。等级管理每年进行一次考评,对原来等级进行重新评定,对连续两年未完成年度营销计划的最后一名信贷员实行末位淘汰

三是强化岗位轮换制度。由于企业的生命周期一般在三至五年，信贷投放中部分企业经过长期的还后贷过程中产生的依赖性逐渐增强，原有的信贷人员因多年投入的感情较多，很难判断经过一定时期后企业的真正风险状况，即使有风险，也碍于人情，不好提出收贷或者中止合作等要求，通过一定时期的岗位轮换，注入对企业的新观念、新思路，从而更有利于把控和识别信贷风险。

    四是打通信贷员晋升通道。坚持物质激励和精神激励并重原则。要提高信贷员队伍的素质，必须立足于人本管理。信贷是有风险的职业，因此，信贷员应相应获得较其他岗位略高一些的报酬。但是，这种略高一些的报酬是与绩效成正比的，同时是与信贷逾期或不良率成反比的。但是，报酬与积极性未必成正比。因为人的欲望是没有穷尽的。能够让信贷员产生持久动力的，只能是精神方面的激励。因此，我们在不放弃物质激励的同时，必须注重对信贷人员的精神鼓励，包括公开的表扬、先进的评比、政治待遇的给予等，都能够让员工获得心理上的满足，这也是对员工自身价值的充分肯定。      

五是加强信贷人员的合规廉政建设。廉政建设犹如一把利剑，略有疏忽，就会把一支信贷队伍的全部心血和努力拦腰斩断。因此，把合规促廉洁，廉洁促合规作为常态化、日常化常抓不懈，力助信贷业务的健康良性发展。要对信贷人员日常行为进行多角度、多渠道的监督，重点关注信贷人员思想动态,掌握其生活圈、交际圈、家庭收入、消费等情况，及时制止案件发生的苗头，切实做好道德风险防范工作。一个个活生生的案例，向我们说明了这样一个事实：不是没有好的规矩，而是好的规矩没有被人严格遵守。这些人原本都有一个幸福美满的家庭，有一个相对舒适称心的工作环境，有一个能发挥才能的工作岗位。但是他们没有珍惜，无视规矩和纪律，心存侥幸、铤而走险，最终违法犯罪，走上了一条不归路。不仅摧毁了自己的人生，而且还连累到他人。家人无言面对亲戚邻里；朋友则渐行渐远；所在单位也造成严重的损失……

（邮储银行新干县支行  文辉鹤）