吕梁分行坚持“四个基本原则”盘点电子银行重点环节防范业务风险

 近期,吕梁分行为进一步加强电子银行业务管理，消除风险隐患，促进各项规章制度的贯彻落实。对全辖开展电子银行业务重点环节检查，检查了个人网上银行业务112笔，企业网上银行35笔，对检查出的问题进行了及时反馈与整改，规范了我行电子银行业务操作，防范了电子银行业务风险。

一、防范个人网上银行业务风险，加大电子银行培训力度。该行个人网上银行重点环节检查，从个人网上银行业务的注册、个人网上银行业务变更、个人网上银行业务介质的领取、个人网上银行介质领取监控的调阅等方面进行了检查。对网点柜员日终轧账有1325库存明细，无1326使用明细。工银电子密码器未签订领用须知协议两大问题即时进行了现场整改。

二、强化企业网上银行业务证书领用环节，规范企业网上银行业务。企业网上银行业务重点环节的检查从企业网上银行业务的开户环节，企业网上银行业务的制证环节、企业网上银行业务的证书保管环节、企业网上银行客户证书的交接环节，企业网上银行客户证书的启用环节，企业网上银行客户证书的领用环节。企业网上银行客户证书的变更环节。从人员的环节，从制度的环节，从企业网上银行内管环节，都进行了检查。存在的问题为：对公转私限额的规定执行的不严，公转私限额有漏设现象，企业网上银行客户授权书有的无有效期限，企业网上银行客户开户，有的柜员以为身份证联网核查有柜员号就有不盖章的现象，因此有时二代身份证无核查人签章，对检查出的问题都进行了现场整改，大大地规范了我行的企业网上银行业务

三、规范网银机与自助服务机的使用。该行大堂经理不断引导客户，在客户完成注册后引导客户通过自助上网机安全办理各项业务。充发挥网银自助服务机作为产品业务介绍及各类优惠活动的宣传阵地作用。

四、强化电子银行重点环节工作措施，消除电子银行隐患。该行为有效落实总行对电子银行业务“本人办、本人签、交本人的风险控制要求，防范电子银行业务的重要风险，结合我行近期检查发现的问题，该行在总行《电子银行业务操作流程》的基础上，明确提出电子银行业务操作：“五次”双人操作、“两次”联网核查、“三次电话”核实风险控制要点。要求各支行、各岗位严格认真执行，各支行必须至少配备一名电子银行专管员，要对业务知识、业务制度、技术维护了解并熟悉，并承接承上启下的作用，对全行员工电子银行知识的培训与电子银行风险防控指导，并监督检查支行的电子银行业务工作的健康发展，并很好地维护我行的电子银行客户。电子银行业务规模不断扩大，随之而来的业务风险在积聚，规范电子银行业务操作流程，完善电子银行内控机制，已迫在眉睫，从系统控制、从流程控制、从环节控制、从操作控制，采取必要的硬件措施（如在监控下进行电子银行证书交接的操作）、决不能让网上银行证书业务的领取、保管、发放环节风险防控流于形式，真正从业务、从流程、从岗位不断强化与规范，使我行的电子银行业务在发展中规范、在规范中发展。进一步规范我行的电子银行业务，使我行电子银行业务稳健发展。